Новости последнего времени пестрят сообщениями о финансовом кризисе. Но не все так плохо в банковском секторе, по крайней мере, для заемщиков. Можно сказать, что наступил идеальный момент, чтобы взять потребительский кредит. Даже самые консервативные кредиторы предлагают более выгодные условия.
Банк Райффайзен всегда очень аккуратно относился к рискам, связанным потребительским кредитованием.
Базой кредитной политики был высокий уровень маржи, на фоне тщательного отбора клиентуры.
Кризис последнего времени вынуждает банк снижать свои завышенные требования к клиентам, в надежде на привлечение качественных заемщиков.
Условия кредитования Райффайзена
Банк Райффайзен привел все свои потребительские кредиты к единому знаменателю. То есть условия кредитования максимально близки, для всех четырех предложений:
- «Персонального», рассчитанного на любого заемщика, который пройдет проверку кредитора;
- «Для зарплатного клиента»;
- «Для сотрудников компаний-партнеров банка»;
- «Для клиентов Premium» – участников специальных программы Premium Banking и Premium Direct.
Переходя к конкретике:
- любой потребительский заем выдается исключительно в национальной валюте;
- оформление и выдача без комиссий, без необходимости предоставлять обеспечение;
- относительно страховки, то она возможна по желанию заемщика. И осуществляется путем присоединения к программе «Защита потребительских интересов».
Оформление кредита
Райффайзен Банк предлагает «Осуществить самые яркие мечты» с помощью их кредитов. Но первое, что нужно сделать на пути к мечте – это оформить заем.
Заявка
Подача заявки на потребительский кредит в Райффайзен возможна тремя способами: лично в офисе, путем вызова кредитного менеджера или онлайн.
Принятие решения придется ждать максимум 3 рабочих дня.
Но какой бы из способов ни избрал заемщик, посещения отделения банка ему не избежать. Подача документов и сама выдача займа происходят именно там.
Требования к заемщику
Райффайзен действительно старается привлечь клиентов, поэтому все требования к заемщику максимально просты и понятны:
- гражданство и постоянная регистрация в РФ, исключение только для клиентов Premium Banking;
- возраст от 23 до 60 лет мужчинам и 55 женщинам (крайний возраст – это конечный срок погашения займа);
- стаж работы на последнем постоянном месте трудоустройства не менее 4 месяцев. Исключение составляют зарплатные клиенты, им достаточно подтвердить стаж в 2 месяца;
- ограничение по среднему совокупному доходу с учетом снятых налогов. Для жителей столицы не менее 20 тыс. руб., питерцам от 15 тыс. руб., оставшейся части россиян достаточно 9 тыс. руб. Оценка платежеспособности проводится на основании справки 2-НДФЛ за крайние 4 мес.
Банк проверяет кредитную историю заемщика, поэтому клиент должен дать письменное согласие на эту процедуру. Отсюда можно сделать вывод, что те, чьи про прошлые проблемы с кредитами отражены в КИ, одобрения от Райффайзен банка не дождутся.
Видео:Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?
Документы
Несмотря на кажущуюся простоту оформления кредита, Райффайзен все же требует от своих заемщиков достаточно обширный пакет документов. Повезло только зарплатным клиентам, они могут ограничиться подачей паспорта и заполнением анкеты.
Всем остальным придется в пакет включить:
документы, подтверждающие наличие постоянного дохода: за последние 4 месяца, за этот же период. А также, при наличии, или справку о размере пенсии из ПФ РФ.
- подтвердить занятость можно заверенной работодателем копией трудовой книжки, с отметкой о продолжении трудовых отношений. Для офицеров – аналогично оформленной копией контракта. Для пенсионеров – пенсионным удостоверением.
Список документов для клиентов Premium Banking расширен: копией визы, миграционной картой, разрешением на работу и проживание, видом на жительство.
Минимальный и максимальный размер займа
Диапазон доступной ссуды зависит от категории заемщика :
Процентная ставка
Последний раз стоимость кредитов в Райффайзен Банке в меньшую сторону менялась в начале ноября 2014 года. И как пояснило руководство банка, такой она останется до 1 января 2017 года.
В этот период все потребительские займы банка можно оформить по единой годовой ставке – 18,9%.
Эта ставка неизменна на весь срок действия кредитного договора. Она является реальным отражением полной стоимости займа для клиента.
На какой срок банк выдает кредит?
Впрочем, стандартизация кредитных продуктов проникла во все критерии займа. Одинаковы и сроки кредитования для любого из предложений.
Минимально потребительский кредит выдается на 12 месяцев (один год), максимальная продолжительность договора – 60 месяцев (пять лет).
Погашение задолженности
Райффайзен банк логичен и последователен во всех отношениях. Наравне с удобством и доступностью оформления самого кредита, максимально комфортны и способы его погашения. У клиента есть несколько вариантов решения этого вопроса.
Погашения задолженности по кредиту без комиссий:
- в кассах и банкоматах банка Райффайзен;
- через систему Raiffeisen Connect;
- путем внесения средств через терминалы Московского кредитного банка;
- при оформлении поручения для Райффайзен Банка на осуществление регулярного пополнения кредитного счета, путем перевода с регулярного счета (к примеру, зарплатного или пенсионного).
Пополнения, предусматривающие уплату комиссионного сбора:
- безналичный перевод из любого банка;
- через Почту России;
- через платежные терминалы системы QIWI.
При этом за заемщиком остается право досрочного погашения без каких-либо пеней или штрафов со стороны Банка. Единственное условие — это сумма частичного досрочного взноса. Она не может быть ниже 10 тыс. руб.
Лояльность банка распространяется и на случаи наступления непредвиденных обстоятельств, мешающих своевременно погасить долг.
В зависимости от ситуации, для решения этой проблемы у заемщика есть несколько путей:
- если заемщик не успевает внести положенную сумму ежемесячного платежа, он может в онлайн режиме подать заявку на «Обещанный платеж»;
- если у клиента возникли серьезные проблемы с платежеспособностью, то также в онлайн режиме оформляется заявка на реструктуризацию.
Если же заемщик все же допустил прострочку ежемесячного платежа, неустойка составит 0,1% в сутки от суммы просроченной задолженности.
Достоинства и недостатки
Как говорят: «Нет худа, без добра». Пожалуй, эта народная мудрость лучшим образом описывает ситуацию вокруг кредитов.
В частности, это касается и Райффайзен банка. Еще до недавнего времени достаточно консервативная финансовая структура в отношении принятия решений об одобрении кредитных запросов, сегодня открывает свои двери все большему числу заемщиков.
При этом продуктам банка не грозит избыточный спрос, так как клиенты по-прежнему должны пройти проверку платежеспособности, чистоты КИ, постоянного трудоустройства.
Доступ к деньгам банка, да и стоимость пользования ими, стали значительно проще и дешевле. Поэтому основные плюсы для заемщика – это не только процентная ставка, но и доступность.
Дополнительно, нанизывая преимущества на свои продукты, банк предлагает:
- бесплатное оформление дебетовой карты MasterCard Standard;
- прозрачность кредитного продукта, исключающая комиссии;
- возможность досрочного погашения уже с первого месяца;
- и даже возможность реструктуризации, кредитных каникул.
Среди минусов можно отметить – узость предложения. При всем разнообразии потребительского кредитования, Райфайзен Банк сконцентрировался исключительно на кредитах наличными.
Банк Райффайзен предлагает в 2017 году отличные условия по кредиту. Сегодня рынок изобилует кредитными предложениями и, казалось бы, при таком богатом выборе, вопрос займа денег решается на раз-два. Однако, на самом деле, во многих банках граждан ждут неприятные нюансы, которые сводят на нет всю прелесть рекламных буклетов. Отсюда походы из банка в банк, отказы, потеря времени и нервов. На этом фоне адекватные условия кредитования в Райффайзенбанке – это реальная возможность получить необходимую сумму без проблем.
Райффайзенбанк предлагает честный, прозрачный и максимально выгодный для клиента договор займа. И это не просто деньги, для многих хороший кредит – это возможность сменить обстановку, съездить в путешествие, а для кого то – шанс изменить жизнь. Название кредита – «Персональный » — говорит само за себя. Условия подбираются персонально для каждого обратившегося, с учетом его ожиданий и возможностей.
Если коротко, то Персональный кредит 2017 – это заем в рублях с вменяемой процентной ставкой и максимальным комфортом для клиента.
Достоинства перед конкурентами:
- При прочих равных, процентная ставка заметно ниже, чем в предложениях других банков;
- За услуги не взимает комиссионный сбор;
- Займ получаем без залога и без поручителей;
- На рассмотрение заявки уходит до двух часов, в некоторых случаях, время ожидания увеличится до трёх дней;
- Есть возможность подтвердить дополнительный доход;
- Карта MasterCard Standard, на которую перечислят деньги, выпускается бесплатно;
- Для жителей Москвы, северной столицы и некоторых крупных городов России (каких конкретно уточняйте в отделении) Райффайзенбанк предлагает опцию – выезд кредитного специалиста на дом. Он проконсультирует по всем вопросам и примет документы.
Условия получения кредита Персональный
Согласно условиям кредита Персональный, клиент банка может рассчитывать на сумму до миллиона рублей. При этом минимум займа – 90 тыс. рублей. Возвращать деньги можно разными траншами, в зависимости от срока договора. Последний колеблется от года до пяти лет. Выбранную сумму можно получить только в рублях.
Процентную ставку в каждом отдельном случае вычисляют индивидуально, она зависеть от кредитной истории и от платежеспособности, однако не выходит за рамки 27,9% — 20,9% годовых. Раз в месяц взимается процент по страховке. Это 0,36% от суммы в договоре займа (особые условия по страховке кредита предусмотрены для жителей ряда городов юга России, этот вопрос необходимо уточнять в отделении банка).
Предусмотрена и возможность досрочного погашения, причем минимальная сумма для таких взносов всего 10 тыс. руб. В случае возникновения финансовых трудностей и просрочки платежа банк, вплоть до момента очередного взноса, ежедневно будет начислять неустойку 0,1% от задолженности.
Требования предъявляемые к заемщикам
В целом, требования к заёмщику в Райффайзенбанке традиционны и отличаются от списка, который вам озвучат в другом банке незначительно и только в пользу клиента. Если вы гражданин России, старше 25 лет, но моложе 65-ти, работаете официально в регионе, где будете кредитоваться не менее полугода, то препятствий для оформления кредита Персональный фактически нет. Обратите внимание, что стаж на актуальном месте работы должен быть не менее полугода. Доход же колеблется в зависимости от региона. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга необходимо подтвердить справкой 2 НДФЛ не меньше 25 000 рублей, остальным гражданам РФ хватит и 15 000 рублей. Еще один важный момент: программа персональный ориентирована строго на работника по найму.
Индивидуальным предпринимателям и бизнесменам Райффайзенбанк предложит альтернативные продукты. Райффайзенбанк демонстрирует прозрачность договоров и ждёт того же от клиентов. Это значит, что вы должны быть готовы открывать контактную информацию, личную и работодателя. При оформлении заявки, вы соглашаетесь на обработку и хранение личных данных и то, что требуемые сведения будут отправлены в бюро кредитных историй.
Перечень документов:
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки, заверенная;
- копия военного билета, копия контракта или трудовой книжки, бумаги должны быть заверены (для офицеров вооруженных сил);
- справка по форме 2 — НДФЛ либо по форме банка, за минувшие 6 месяцев(нотариусы с частной практикой предоставляют налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ);
- лицензия (для нотариусов);
- удостоверение с регистрационным номером в реестре адвокатов (для адвокатов);
- справка по форме банка(при дополнительном доходе);
- платежки за аренду(если есть такой доход);
- пенсионные начисления (для пенсионеров).
Итак, чем более полным будет предоставлен пакет документов, тем быстрее происходит процесс оформление, и тем выше разрешенная банком сумма займа. Максимум предоставленной информации станут положительным сигналом для банка.
В Райффайзенбанк кредит наличными выдают клиентам, которые соответствуют определенным требованиям согласно принадлежности к своей категории. Условия и параметры ссуды различаются для зарплатных, обычных заемщиков, заявителей-сотрудников компаний-партнеров и категории Премиум.
Требования к заемщикам в Райффазенбанке
Чтобы в Райффайзенбанк взять кредит наличными, необходимо являться гражданином РФ, иметь регистрацию в месте юрисдикции подразделения банка, а также соответствовать таким критериям:
- Возраст: свыше 25 лет, но до 65 лет к концу действия договора.
- На нынешнем месте трудоустройство дольше, чем полгода. Расположение места работы входит в регион обслуживания офиса Райффайзенбанка.
- Уровень доходов в месяц: свыше 15 тыс. рублей (свыше 25 тыс. – для Санкт-Петербурга и столицы).
- Заявитель не является ИП, собственником бизнеса, учредителем адвокатской конторы и т.п.
Заявитель вправе запросить от 90 тыс. рублей до миллиона. При этом граничный срок возврата денег равен 5 годам. Ставка рассчитывается по конкретным условиям клиента и находится в диапазоне 14,9-24,9%. Страховой взнос, если клиент выбирает такую программу, составляет 0,36% от величины займа.
Проверить по своим данным ожидаемую величину ставки онлайн не получится. Банк предлагает использовать калькулятор для расчетов, но он по любым данным производит расчет по минимальной ставке. Воспользовавшись им можно получить лишь общее представление о величине месячного платежа, чтобы понимать, на какой срок лучше распределить сумму займа. Ставку же рассчитают в банке уже по всем характеристикам заявителя.
Кредит без справок и поручителей
Если заемщик получает заработную плату через Райффайзенбанк свыше 3-х месяцев, он попадает в специальную категорию клиентов. Для них наличный кредит Райффайзенбанка предлагается взять на более выгодных условиях и по упрощенному пакету документов. Различия в параметрах состоят в следующем:
- Максимальный лимит: 2 млн. рублей;
- Ставка: 14,9-16,9%;
- Оплату страховых взносов допустимо внести однократно.
Для оформления потребуется только паспорт. Так, кредит наличными без справок и поручителей в Райффайзенбанк могут взять только заявители с зарплатными карточками. Это объясняется наличием полноценной информации о доходе гражданина, его сроке и типе занятости у банка.
Заявка в онлайн режиме при постановке галочки в графе зарплатный клиент не будет содержать вопросов о доходах и меньше пунктов относительно пояснения своей занятости.
Программа для сотрудников компаний-партнеров банка
Отдельной категорией клиентов выступают сотрудники, работающие в компаниях-партнерах Райффайзенбанка. Условия кредитования для них отличаются от стандартных меньшим уровнем ставки: 14,9-18,9%. Процесс оформления происходит в более краткие сроки, равно как и согласование выдачи ссуды. Но перечень обязательных бумаг и требования к заемщикам не отличаются от обычных клиентов.
Клиенты класса Премиум могут взять куда большие суммы займа и меньшие ставки:
- Минимальный запрос: 250 тыс. рублей.
- Лимит: 2 млн. рублей.
- Ставка: 14,9-18,9%. При отключении премиального пакета услуг, ставка повышается до 20,9%.
Особенностью данной категории выступает возможность запросить ссуду даже не гражданам РФ. В этом случае потребуется виза, вид на жительство и временная регистрация, дающая право на жительство и ведение трудовой деятельности.
Как взять кредит наличными
В Райффайзенбанк заявка на кредит наличными рассматривается в среднем 2 дня. В редких случаях процесс затягивается, если некоторые данные клиента требуют детальной проверки. После получения положительного ответа на онлайн обращение, необходимо передать все бумаги в офис, где произойдет сверка информации и подписание договора.
Возврат долга следует проводить по выданному вместе с копией договора графику ежемесячно. При несоблюдении срока, начисляется неустойка 0,1%.
В любое время можно заказать процесс досрочной выплаты всего долга или его части. В отличие от многих учреждений, в Райффайзенбанке есть ограничение относительно минимальной суммы для данной процедуры – 10 тыс. рублей. Происходит досрочная выплата по предварительному согласованию (подача заявки).
Оформление ссуды
Обратиться можно непосредственно в отделение Райффайзенбанк за кредитом наличными или онлайн заявку заполнить на сайте. В офисе анкета содержит несколько больше информации, нежели бланк для удаленной отправки, а потому с собой в отделение стоит сразу взять документы, чтобы корректно ее заполнить.
Для оформления нужны лишь три обязательных документа: паспорт, подтверждение занятости и получаемого дохода. Занятость можно удостоверить трудовой книгой или контрактом на работу (службу), а доход такими вариантами:
- НДФЛ-2.
- Заполненный работодателем бланк, полученный заранее в отделении.
- НДФЛ-3 (декларация).
При наличии дополнительных источников дохода, нужно собрать бумаги, чтобы подтвердить и их. Это позволит показать более высокий уровень платежеспособности, из-за чего возможно понижение ставки в связи с понижением рисков для банка. Таковыми могут выступать:
- НДФЛ-2 с места работы по совместительству.
- Договор на сдачу в аренду недвижимости. Одновременно потребуется свидетельство о праве владения ею.
- Справка из пенсионного фонда при наличии выплат. Также необходимо удостоверение, дающее право на получение пенсии.
Онлайн заявка
Чтобы взять кредит наличными в Райффайзенбанке онлайн, необходимо заполнить форму, которая содержит такие данные:
- Личные данные;
- Наличие зарплатной карточки Райффайзенбанка;
- День рождения, пол;
- Реквизиты выдачи паспорта;
- Город проживания и занятости;
- Время трудоустройства;
- Какой документ выступит подтверждением дохода;
- Контактный телефон, стационарный;
- E-mail.
Также нужно предоставить свое согласие на обработку личной информации и передачи своих данных в бюро историй кредитования.
Заключение
Итак, как видно Райффазенбанк предлагает гибкие условия по кредиту наличными, в том числе и с возможностью получения без справок и поручителей, или обеспечения в виде залога. А также имеется возможность подать заявку онлайн, не выходя из дома, и получить предварительное одобрение.
Кредиты наличными – очень выгодная услуга, которая позволяет получить желаемое в тот момент, когда это необходимо. На сегодняшний день ее предоставляют многие банки. Чтобы сотрудничество было взаимовыгодным, необходимо изучить условия, которые предлагают финансовые учреждения и выбрать для себя наиболее оптимальные.
Как получить кредит в «Райффайзенбанке» онлайн?
Чтобы получить кредит, необходимо подать заявку и заполнить анкету. Раньше, для этого необходимо было посетить отделение банка, иногда высидеть немалую очередь без гарантии на положительное решение.Появление интернета позволило значительно упростить процедуру, и теперь получить кредит можно через личный компьютер, подключенный к сети. Такую услугу предлагают многие банки, среди которых «Райффайзенбанк».
Условия кредитования финансового учреждения просты и прозрачны, а ознакомиться с ними можно на официальном сайте (см. «РайффайзенБанк» онлайн).
«Райффайзенбанк» уже более 20 лет предлагает свои услуги частным лицам и корпоративным клиентам. Он показал себя надежным и стабильным партнером.
Интересно знать!
В России «Райффайзенбанк» начал свою деятельность в 1996 году. На сегодняшний день в стране работают 52 его филиала. Кроме обращения в офис, воспользоваться услугами финансового учреждения можно дистанционно. Активы банка составляют 159,6 млрд. рублей. Согласно мнению экспертов, получить онлайн-кредит в «Райффайзенбанке» выгодно и надежно.
Основными среди его услуг являются страхование, инвестирование, обслуживание вкладов или пластиковых карт, а также выдача займов.
Причины популярности кредитов от «Райффайзенбанка»
• Быстрое решение по кредиту (ответ выдается в течение 1 дня);• При необходимости менеджер может подъехать к клиенту на работу или в другое удобное место;
• Нет комиссий и скрытых платежей;
• Возможно досрочное погашение займа без наложения пени или штрафа;
• Возможность подключения интернет-банка для лучшего контроля за счетами;
• Подать заявку на кредит можно в режиме онлайн.
Чтобы обеспечить своих клиентов лучшей базой и качественным обслуживанием, «Райффайзен Банк» старается вовремя использовать все современные новшества.
Благодаря этому появилась возможность обслуживания в интернет-банкинге. Это значит, что подать заявку на кредит можно в течение нескольких минут, не покидая рабочего места или с домашнего компьютера. Главное – это доступ к сети интернет.
Чтобы сделать это, необходимо пройти несколько простых шагов:
• Зайти на официальный сайт «Райффайзенбанка» и выбрать кредит, который необходим (потребительский, ипотека или автокредит).
• Выбрать слева вкладку «Онлайн-заявка», в результате чего появляется бланк заявки, который клиент должен будет заполнить.
• В случае правильного заполнения в конце заявки станет активной графа «Проверочный код». Получив его, нужно ввести символы в соответствующее поле, после этого заявка считается заполненной и уходит на обработку.
Помните!
Решение по онлайн-заявке в «Райффайзенбанк» – предварительное. Окончательный вердикт о выдаче кредита наличными клиент получит после собеседования с сотрудником банка и проверки предоставленных им документов.
Результат своего решения банк высылает на электронную почту клиента в течение 24 часов.
Как взять потребительский кредит в «Райффайзенбанке»?
Каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с проблемой срочной необходимости наличных средств. Иногда в такой ситуации могут выручить друзья, однако когда помощи ждать неоткуда, приходится искать банк, способный выдать кредит.Учреждений, предоставляющих такие услуги, множество, но не все они соглашаются сделать это без предоставления увесистого пакета документов или поручителей.
В этом плане отличается от всех «Райффайзенбанк», условия получения потребительского кредита в котором просты и выгодны. Шансы получить заем значительны выше, чем в других финансовых организациях.
Право взять потребительский кредит в «Райффайзенбанке» и подать онлайн-заявку могут лица, которые:
• Являются гражданами России, достигшими 23 лет;
• Имеют временную или постоянную регистрацию на территории РФ. Если прописка временного типа, обратиться можно только в отделение банка, расположенное территориально там, где работает потенциальный заемщик;
• Официально трудятся или занимаются предпринимательской деятельностью минимум 4 месяца.
При оформлении потребительского кредита в «Райффайзенбанке» нужно подготовить документы и учесть все предъявляемые требования. Это значит, что заемщик не должен иметь задолженности по другим кредитам или коммунальным платежам, судимости.
Помните!
«Райффайзенбанк» тщательно проверяет информацию о заемщике. Если в онлайн-заявке указаны неверные данные, а за заявителем числятся просрочки, плохая кредитная история или незавершенные кредитные обязательства, то в кредитовании будет отказано. Взять кредит наличными в «Райффайзенбанке» могут граждане, соответствующие регламентированным требованиям.
Клиент обязательно должен предоставить номер телефона и дать согласие на передачу личных данных в БКИ.
Преимущества оформления онлайн-кредита в «Райфайзенбанке»
• Отсутствие комиссионных;• Нет необходимости оставлять в залог имущество или приводить поручителей;
• Предлагается дополнительная услуга страхования жизни или оформления кредитной карты;
• Процентная ставка по потребительскому кредиту «Райфайзенбанка» очень демократична;
• Есть возможность досрочного погашения займа в любое время - даже через пару дней, комиссии и штрафы не начисляются.
Если информации, указанной на сайте, оказалось недостаточно, можно связаться с менеджером банка, который наиболее полно ответит на все интересующие вопросы.
Как рассчитать кредит в «Райффайзенбанке»?
Обычно каждый клиент хочет знать, на какую сумму ежемесячного платежа нужно рассчитывать? Узнать это просто – использовать онлайн-калькулятор на официальном сайте банка или нашем портале.Сервис доступен абсолютно всем клиентам, как и онлайн-заявка. Он позволит узнать размер переплаты и размер ежемесячного платежа, а также сравнить несколько программ.
Для расчета потребуется указать следующую информацию:
• Вид расчета: по сумме кредита или по уровню дохода.
• Город проживания.
• Программу кредитования.
• Статус клиента.
• Размер ежемесячного дохода.
• Количество платежей (в зависимости от срока кредитования).
• Финансовую защиту кредита.
• Дату внесения первого платежа.
Помните!
Цифры, полученные с помощью расчета на калькуляторе, примерные. Точные данные клиент получит при оформлении кредитного договора.
После тщательного обдумывания и примерного расчета обязательств можно подать анкету «Райффайзенбанка» на потребительский кредит.
Стоит помнить, что любой заем – это серьезная финансовая ответственность. Поэтому прежде чем становится клиентом банка, а точнее кредитором, необходимо все тщательно взвесить.
Анкета заполняется прямо на сайте. Дополнительно требуется подготовить пакет документов, в который включить паспорт, справку о доходах на банковской форме, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ. Стоит быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительную информацию.
Как взять кредит наличными в «Райффайзенбанке»?
При всем многообразии предложений получить кредит наличными бывает не так просто. Клиентов отпугивают скрытые комиссии и дополнительные платежи, а потому уходит много времени на то, чтобы найти добросовестный банк с прозрачными условиями кредитования. К таким относится «Райффайзенбанк».Он считается одним из самых крупных розничных кредиторов, предлагающих конкурентоспособные продукты. Банк дает кредиты наличными сроком на 1-5 лет, при этом процентная ставка колеблется от 12,9% до 15,9% годовых.
Максимальный размер кредита не является фиксированным. Его размер зависит от региона, в котором проживает заемщик, и варьируется от 450 тыс. до 1,5 млн. рублей. На кредит в размере выше 1 млн. рублей можно рассчитывать при предъявлении залога или поручителей.
Для клиентов, которые имеют зарплатную карту в «Райффайзенбанке», действуют льготы: процентная ставка по кредиту для них снижена до 12,9-14,9% годовых. Максимальная сумма, которую может получить зарплатный клиент, равна 2 млн. рублей.
Сотрудники компаний-партнеров также могут взять выгодный кредит наличными от «Райффайзенбанка». Его размер составляет 1,5 млн. рублей. Ставка определяется индивидуально. Ее минимум равен 12,9%. Корпоративные клиенты могут рассчитывать на льготы, если в банк была подана онлайн-заявка.
Помните!
Наиболее выгодные условия кредитования доступны обладателям пакета услуг Premium и Premium Direct. Размер кредита составляет 2 млн. рублей. Ставка варьируется от 12,9% до 13,9% годовых. Чтобы воспользоваться такими условиями, достаточно заполнить анкету на кредит.
Заботясь о своих клиентах, «Райффайзенбанк» предлагает бонусы и подарки. Так, при оформлении кредита заемщик бесплатно получает пластиковую кредитную карту, плата за обслуживание которой не взимается в течение первого года пользования.
«Райффайзенбанк»: досрочное погашение кредита
Менталитет наших граждан не позволяет расслабиться, когда имеется невыплаченный кредит, то есть существует задолженность перед банком. Именно поэтому нормальным считается желание поскорее рассчитаться по своим обязательствам и сбросить кредитную ношу.Это невыгодно финансовым учреждениям, потому что такие займы позволяют им выплачивать проценты по депозитам и получать прибыль. Это ведет к тому, что банки стараются ограничить досрочные выплаты, установив ограничения сроков либо штрафы за погашение кредита раньше срока.
Чтобы защитить интересы граждан, Дмитрием Медведевым был подписан закон, который разрешает погашать задолженность досрочно.
«Райффайзенбанк» идет навстречу своим клиентам и соблюдает букву закона. Если заемщик хочет выплатить средства заблаговременно, в этом нет никаких проблем. Сделать это можно даже в первый месяц пользования средствами, при этом неустойки или пенни не взимаются.
Помните!
Чтобы уведомить банк о желании досрочно погасить долг, нужно подать соответствующее заявление в банк. В отличие от онлайн-заявки, заявление заполняется в офисе. Кредитный менеджер сделает расчет по кредиту, определит остаток долга, а после его оплаты выпишет документ о том, что кредит погашен.
Стоит учесть, что досрочное погашение кредита не всегда выгодно. Придется сократить свои траты, урезать расходы, чтобы иметь возможность платить больше. Поэтому иногда удобнее просто взять заем на меньший срок.
«Райффайзенбанк»: просрочка кредита
Чтобы в процессе сотрудничества клиента с банком не возникало никаких сложностей, необходимо вовремя погашать задолженность по кредиту. Задержки платежей будут негативно влиять на кредитную историю, кроме того, банк будет вынужден применить санкции. «Райфайзенбанк» за просрочку выплат берет неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.Важно знать!
«Райффайзенбанк» готов помочь клиенту, если у того возникли сложности с погашением потребительского кредита. Банк предлагает сразу несколько способов разрешения проблемы: реструктуризацию кредита или кредитные каникулы. Главное – сразу же обратиться к кредитному специалисту, а не скрываться от него.
В случае целенаправленной невыплаты средств банк имеет право обратиться за помощью в суд. Однако, идя на уступки клиентов, учреждение предусматривает возможность рефинансирования и изменения срока кредита.
Как погасить кредит в «Райффайзенбанке»?
Банк предлагает несколько способов погашения потребительского кредита. А именно:• через банкоматы «Райффайзенбанка»;
• в отделении «Райффайзенбанка»;
• через терминалы и банкоматы «Бинбанка» и «МКБ»;
• через терминалы Qiwi;
• переводом с карты стороннего банка;
• безналичным переводом со счета стороннего банка;
• переводом по системе «Золотая Корона».
Оплачивая кредит через банкоматы или в отделении «Райффайзенбанка», можно не сомневаться том, что средства попадут на счет вовремя.
Важно знать!
Если выбран другой способ погашения долга, рекомендуется оплачивать кредит за 3-4 дня до даты внесения платежа, указанной в кредитном договоре, чтобы избежать просрочек.
Время перевода денежных средств с карты, банковского счета или по системе «Золотая Корона» может занять 2-3 дня.
Что делать, если «Райффайзенбанк» отказал в кредите?
Часто бывают случаи, когда деньги нужны, а получить кредит не удается – банки отвечают отказом. Причина кроется не в злом роке, а в определенных факторах, которые оказывают влияние на решение банка.Поэтому, прежде чем обращаться в финансовое учреждение, необходимо подготовиться. «Райффайзенбанк» обращает внимание на ряд факторов.
Необходимую информацию можно получить в бюро кредитных историй (БКИ), в котором содержатся данные о положительной, отрицательной кредитной истории либо ее отсутствии.
Первый вариант характеризует заемщика с положительной стороны, так как свидетельствует о своевременном погашении ранее взятых ссуд. Второй вариант говорит о том, что имели место просрочки или невыплаты платежей. Отсутствие кредитной истории говорит о том, что клиент еще не был в роли заемщика.
Последний факт не рассматривается банком как положительный, а потому необходимо будет убедить сотрудника в своей ответственности и благонадежности. Итак:
• Наличие или отсутствие судимости;
• Прописка в необходимом регионе;
• Возраст заемщика;
• Гражданство.
Банк может отказать в некоторых видах кредита, если нет официальной справки о доходах. Получить ее можно по месту работы. В справке отображаются данные о заработной плате.
В некоторых случаях можно представить документ по форме, утвержденной самим банковским учреждением.
Тонкости получения крупного кредита в «Райффайзенбанке»
Готовясь взять крупный заем, необходимо заранее создать себе положительную кредитную историю. Сделать это очень просто – достаточно добросовестно выплатить небольшую ссуду. Это уже создаст хорошую характеристику и увеличит шансы на получение.Наличие плохой кредитной истории можно исправить. Чтобы получить кредит в «Райффайзенбанке», можно представить поручителя, который станет гарантом платежеспособности. Доступно предложить залог.
Часто решение о выдаче кредита принимается по результатам «скоринга» - обработки машиной анкетных данных. Поэтому лучше внимательно заполнить поля о зарплате и доходах.
Подводя итог, следует сказать, что получить кредит в наше время не так сложно. Главное, подойти к этому вопросу со всей ответственностью и потратить время на поиски надежного банка и выгодных условий.
«Райффайзенбанк» имеет преимущества перед другими благодаря своей надежности, лояльности к клиентам и прозрачности расчетов. Работать с ним легко и удобно, благодаря использованию современных механизмов и нововведений.