Социальная ипотека в Москве – правительственная программа, направленная на обеспечение жильем и улучшение жилищных условий социально незащищенных граждан. Как правило, такие люди не в силах приобрести жилье в рамках обычных коммерческих проектов ипотеки. А программа социальной ипотеки дает возможность людям приобрести жилье с льготной стоимостью квадратного метра. Одно из дополнительных преимуществ льготной ипотеки - это то, что банк проверяет чистоту квартиры, производит страхование жизни и самого залогового имущества и дает обязательство не повышать оговоренную процентную ставку на протяжении всего срока действия ипотечного кредита.
Формы социальной ипотеки:
Кредитование жилья с субсидией в виде уменьшенной годовой ставки по кредиту;
Программы по ипотеке, в которых часть средств (субсидия) выделяется на оплату части стоимости жилья;
Продажа гос. жилья (квартир) из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.
Социальная ипотека в Москве пользуется спросом и активно реализуется на сегодняшний день. Жилищный вопрос интересует множество людей, и решать его нужно с минимальными потерями для семейного бюджета.
Для того чтобы начать оформлять социальную ипотеку нужно обратиться в местную администрацию (района или города) с письменным заявлением в отдел, который отвечает за жилищную политику. Специалисты должны дать разъяснения насчет того, какие именно, в Вашем случае, необходимы документы для социальной ипотеки, можно ли ее вам получить, в каком размере и на каких условиях. Уже затем собирать все документы и обращаться в финансовые учреждения.
В Москве проблема социальной ипотеки заключается в том, что не все «очередники» получившие из Департамента жилищной политики распоряжение об участии в программе могут получить ипотечный кредит на выплату необходимой по закону ипотечной части. Если Вы столкнулись с данной проблемой, то не откладывайте на следующий год – обращайтесь к специалистам компании «Дженерал Кредит». Они совместно с Агентством по реализации жилищных субсидий могут Вам помочь получить социальную ипотеку.
В «Дженерал Кредит» разработана специальная программа помощи в получении социальной ипотеки.
Наш слоган: - Ипотека – для любого человека!
Кто может получить социальную ипотеку в Москве?
Такие льготы могут получить четыре категории граждан РФ:
- социально незащищенные семьи (стоящие в очереди на получение или улучшение условий, ипотека за счет средств материнского капитала. Чаще всего в Москве и Московской Области социальная ипотека предлагается «очередникам» на улучшение жилищных условий);
- военные («Военная ипотека»);
- молодые семьи («Молодой семье - доступное жилье»);
- молодые специалисты (работающие в бюджетных сферах).
Ипотека с использованием материнского капитала в Москве
Если в семье рождается второй, третий и следующий ребенок, то родители могут рассчитывать на погашение части задолженности по ипотечному кредиту за счет средств из выделяемого материнского капитала, который в 2012 году составил 387 640 рублей. Причем, выплачивать ипотеку можно даже в том случае, если кредит был взят до рождения ребенка.
Все чаще молодые семьи распределяет эти средства таким образом, ведь жилищный вопрос сейчас стоит очень остро. Сейчас отменен трехлетний срок, который должен был пройти с момента рождения ребенка. Социальная ипотека в Москве позволяет родителям погасить ипотеку сразу же после получения сертификата на материнский капитал. Но данные средства не могут быть направлены на оплату штрафов, пени, комиссии за просроченную задолженность по кредиту, а только могут погасить основной долг по кредиту и проценты по нему.
Военная ипотека в Москве
Федеральная программа «Военная ипотека» призвана облегчить жизнь военных и дать им возможность жить в собственной квартире, не дожидаясь окончания срока службы. Суть программы заключается в том, что военным, которые состоят в НИС, открывается именной накопительный счет, на который перечисляется субсидия. По истечении первых трех лет она может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке, а в дальнейшем, направляться на погашение ежемесячных платежей по кредиту. Социальная ипотека, условия которой соответствуют требованиям АИЖК, предлагается множеством банков, а условия некоторых банков выгодно отличаются в лучшую сторону.
Ипотека для молодой семьи в Москве
Федеральная программа «Молодой семье - доступное жилье» была внедрена для молодых людей, которым не исполнилось 35 лет. При этом молодая семья должна находиться в очереди. На двоих членов семьи может выделиться 48м.кв., а если есть дети, то на каждого по 18 м.кв. Примерные показатели размера субсидий по данной программе составляют около 35% от стоимости жилья семьям без детей и около 40% - с детьми. Ряд банков предлагает такой вид ипотеки для молодых семей, и даже вносят свои коррективы для большей доступности социальной ипотеки молодым в Москве.
Ипотека для молодых специалистов в Москве
Молодые специалисты, работающие в госучреждениях, также могут получить социальную ипотеку. Это работники учреждений здравоохранения, социальной сферы, физической культуры и спорта, образования, культуры. При этом непрерывный стаж работы должен составлять не менее 1 года, а возраст - менее 35 лет. Предоставляться такая ипотека будет по месту работы. Для этих граждан субсидия предусмотрена в виде пониженных процентных ставок, а также в виде специальных условий, связанных с накоплением первоначальных взносов. О том, как взять такого рода ипотеку можно узнать, обратившись в местные органы власти в регионе проживания.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
В нашей стране действует несколько разновидностей специальных программ социальной ипотеки, позволяющих существенно сэкономить средства при покупке жилья. Однако пользуются этой возможностью не более двух процентов от всех потенциальных заемщиков. Как считают эксперты, причина в том, что о существовании этой возможности знают далеко не все.
Социальная ипотека — это объединение целого комплекса государственных программ. Более того, сегодня многие крупные банки предлагают свои собственные программы, и их продукты иногда частично пересекаются с государственными аналогами. Соц. программы могут отличаться друг от друга, например, социальная ипотека в регионах зависит от федеральных властей. Категории населения, которые имеют право претендовать на данные соц. программы, на самом деле достаточно многочисленные. Поэтому даже те, кто думает, что не входит ни в одну из этих категорий, должны на месте проверить и выяснить, имеют ли они право на участие в каком-либо виде соц. ипотеки.
Все о социальной ипотеке
Социальная ипотека является программой, помогающей улучшать жилищные условия всем социально не защищенным гражданам, а также молодым или малообеспеченным семьям, состоящим в очереди на жилье, на условиях совместного использования ипотечного кредитования с государственной финансовой поддержкой. Программой «социальная ипотека» могут воспользоваться все те семьи, у кого недостаточно большой доход. Все те, кто попадает под данную категорию, предоставляется рассрочка платежа до тридцати лет. Кроме того, у них есть возможность для получения субсидии на ипотеку. Как правило, таким видом ипотечного кредитования в первую очередь могут воспользоваться все очередники, то есть те, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и уже состоит в этой очереди.
Социальная ипотека распространяется также и на такие соц. категории, как военнослужащие, молодежь и молодые семьи. На сегодняшний день существует несколько видов соц. ипотеки:
- дотация процентной ставки по займу;
- предоставление субсидий на часть стоимости жилья;
- право для покупки государственного жилья в кредит и по льготным ценам.
Решение о применении того или иного вида соц. ипотеки в регионах принимают местные власти.
Для получения наиболее достоверной информации о том, какая социальная ипотека существует в данном городе или районе, следует обращаться в региональные органы власти, несущие ответственность за осуществление жилищной политики. Именно они должны предоставлять помощь, проконсультировать о том, какие условия предоставления социальной ипотеки существуют, произвести все предварительные расчеты, проинформировать о первоначальном взносе, а также о размерах и сроках, о величине ежемесячных выплат и т. д.
Условия для получения социальной ипотеки
На сегодняшний день социальная ипотека, условия которой доступны определенным категориям граждан, представлена многочисленными программами:
- Молодежная Социальная ипотека;
- Государственная ипотека, предназначенная для молодой семьи;
- Соц. ипотека для военнослужащих и т. д.
Молодежная Социальная ипотека - неплохой вариант для решения жилищной проблемы среди молодежи. Он представлен как альтернативная практика студенческим строительным отрядам. Те, кто трудится в таких отрядах и уже отработал сто пятьдесят смен, имеют право по такой помощью социальной ипотеке купить квартиру по себестоимости. Однако, к сожалению, такая социальная ипотека действует далеко не во всех регионах. Она доступна сегодня только в Воронежской и Свердловской областях. В ближайшее время запланировано пополнить список городов, которые будут участвовать в данном проекте, и скоро в Москве, Санкт-Петербурге, Рязанской, Новгородской областях и в Республике Татарстан у молодежи появится возможность приобрести по социальной ипотеке жилье в три раза ниже рыночной ее стоимости.
Государственная ипотека для молодой семьи — кроме местных программ по социальной ипотеке сегодня все молодые семьи могут принимать участие в федеральных программах и получать по ним государственные субсидии на приобретение квартиры или дома. Условия получения социальной ипотеки по этой государственной программы, а также размер субсидий зависят от нормативной стоимости одного метра жилья конкретного муниципального образования, а также от того, есть ли в данной молодой семье дети или нет.
Молодым семьям без детей предоставляется субсидия в размере до тридцати пяти процентов от стоимости данного жилья, а молодым семьям с детьми - до сорока процентов. Условия для расчета стоимости жилья основаны на следующих нормативах:
- семье, состоящей из двух человек — 42 кв. метра;
- семье из трех и более человек — 18 кв. метров на одного человека.
Условия для участия в соц. программе «Государственная ипотека для молодых семей» в различных регионах могут быть разными, но два фактора неизменны: чтобы получить субсидии, которые предполагает данная социальная программа, возраст супругов не должен превышать тридцати пяти лет. Не менее важный фактор - это признание молодой семьи остро нуждающейся в улучшении жилья.
Другими словами, молодая семья должна состоять на учете в списке очередников на получение муниципальной квартиры, а также иметь в своем распоряжении средства, достаточные для оплаты стоимости квартиры по части, превышающей размер данной государственной субсидии. Решение о включении конкретной молодой семьи в список претендентов, которым полагаются субсидии, принимается органами исполнительной власти конкретного субъекта РФ, после чего эти данные передаются в Росстрой.
Когда молодую семью включают в список по данному виду федеральной соц. программы, ей выдают специальное свидетельство. Субсидию же предоставляют в безналичной форме: рассчитанная заранее сумма зачисляется на счет в том банке, который является в данном регионе партнером этой федеральной программы. Выданную субсидию молодая семья может использовать как первоначальный взнос во время получения ипотеки для покупки квартиры или же по ипотеке на строительство собственного дома.
«Социальная ипотека для военнослужащих» - так называется всероссийская программа, направленная на реализацию прав военнослужащих на жилье с помощью накопительной ипотеки для жилищного обеспечения. Возможности для участия в данной соц. программе для военнослужащих определяются двумя параметрами:
- званием;
- датой, когда был заключен первый контракт о прохождении участником военной службы.
Суть программы по военной ипотеке состоит в том, что каждый год на индивидуальный счет участвующего в программе военнослужащего перечисляется некая сумма. Ее точный размер устанавливается на уровне российского правительства, причем он регулярно пересматривается с учетом инфляции, а также общеэкономической ситуации в нашей стране. Военнослужащие могут использовать данную сумму в качестве первоначального взноса во время покупки жилья с помощью ипотеки.
- научные работники;
- сотрудники муниципальных и государственных образовательных учреждений;
- работники объектов культуры и спорта;
- все, кто трудится на градообразующих предприятиях
- работники предприятий оборонного комплекса;
- те, кто занят в «приоритетных направлениях» науки, техники и технологий.
Социальная ипотека: рефинансирование
Данный вид социальной программы представляет переоформить действующую ипотеку на кредит с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки осуществляется по следующим позициям:
- изменяется валюта кредита;
- пересматриваются сроки кредитования;
- изменяется состав заемщиков.
Преимущества, которые дают подобные социальные программы по рефинансированию, это:
- низкие процентные ставки;
- лояльные требования к клиентам;
- рассмотрение заявок в течение одного дня.
Какие документы нужны для получения социальной ипотеки
Естественно, что первый шаг, который необходимо сделать потенциальному участнику программы — это убедиться в том, что он действительно соответствует требованиям, выдвигаемым к кандидатам на участие в соц. ипотеке. Следующим шагом должен стать визит в местные органы власти и информирование их о своем желании участвовать в ней. Для этого в местные органы самоуправления следует подать заявление с просьбой о включении в состав участников программы. В базовый перечень на социальную ипотеку входят следующие документы:
- справки, подтверждающие о том, что данный участник состоит в очереди на улучшение условий жилья;
- справку о составе семьи;
- документы, свидетельствующие об основных источниках доходов и о степени занятости членов семьи;
- справку из бюро тех. инвентаризации;
- справку из регистрационной палаты;
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие недвижимости, находящейся в собственности у членов.
Собрав все необходимые документы и написав заявление о своем желании участвовать в соц. программе, нужно представить их в соответствующий региональный орган. После рассмотрения заявителя либо включат в соответствующий реестр, либо выдадут сертификат участника. Все дальнейшие действия по оформлению соц. ипотеки в основном зависят от того механизма реализации, который используется в данном регионе.
Как правило, весь процесс сводится к тому, что органы, курирующие осуществление социальной ипотеки в этом городе или области, ждут получения подтверждения из местной администрации факта выделения из местного бюджета необходимых средств или же о сдаче строящегося жилья. После чего они распределяют субсидии или жилье между участниками данной программы, заранее доводя до них всю соответствующую информацию. Если социальная льгота предоставляется в виде денежной выплаты, то участника приглашают для оформления всех необходимых бумаг, а если это — компенсация части процентов, то ее выплатят участнику только после предоставления им копии кредитного договора.
В заключение
Конечно, процесс для вовлечения в список участников программ на получение социальной ипотеки, так же, как и объем льгот, на которые могут рассчитывать разные категории граждан, очень индивидуален. Он зависит от целого ряда факторов, определяющим из которых считается регион предоставления. В любом случае, вне зависимости от города или региона, осуществляющего разработку такой социальной программы, оказаться в списке тех, кому доступна социальная ипотека, намного более выгодно, чем обратиться за получением ссуды на стандартных условиях в любом коммерческом банке.
Поэтому бесспорно, что заняться вопросом оформления социальной ипотеки просто необходимо, поскольку это выигрышно сразу по нескольким пунктам:
- быстрое принятие решения о предоставлении или отказе займа;
- льготная ставка по процентам ипотечного кредитования;
- пролонгированный срок для исполнения обязательств заемщиком.
Плюсом к сказанному является и то, что на сегодняшний день многие банки предлагают свои услуги для оформления всей той документации, которая необходима для заключения договора, а также по самостоятельному взаимодействию с соответствующими государственными структурами от лица своего клиента по всем вопросам получения социальной субсидии.
Малообеспеченные категории граждан не могут приобрести жилье не только за собственные средства, но и по ипотечной программе. Очень высокие проценты и строгие требования к заемщикам со стороны коммерческих банков заставляют людей забыть о мечте – собственной уютной квартире. Однако государство разработало специальные программы в рамках «Социальной ипотеки», благодаря которым населению по силам улучшить свои жилищные условия.*
Социальная ипотека 2016: кому доступно воспользоваться программой
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предоставляет населению возможность оформить ссуду на льготных условиях. Воспользоваться выгодной программой разрешено таким категориям лиц:- семьи с двумя и более детьми;
- работники компаний оборонно-промышленного комплекса (ОПК) со стажем от 1 года;
- участники программы «Жилье для российской семьи »;
- инвалиды или члены семьи, в которой воспитывается ребенок-инвалид (при постановке на учет до 01.01.2005 г.).
В отдельных регионах России существуют также дополнительные категории граждан, которым доступны льготные жилищные ссуды . Например, социальная ипотека при президенте в Республике Татарстан предполагает выдачу льготных кредитов малообеспеченным семьям и сотрудникам бюджетных организаций. В целом рассчитывать на льготы есть возможность таким гражданам:
- молодым семьям с детьми (возраст одного из родителей – до 35 лет, семья может быть неполной);
- гражданам, которые проживают в зданиях, непригодных для жилья (подлежат сносу, признаны аварийноопасными и пр.);
- ветеранам боевых действий;
- военнослужащим (участникам накопительной ипотечной системы – НИС);
- сотрудникам органов госвласти.
Социальная ипотека: условия, преимущества и недостатки программы
Социальная ипотека подразумевает возможность для населения оформить заем на выгодных условиях:
- по сниженной стоимости (например, в рамках проекта «Жилье для российской семьи» квартира/дом стоит на 20% дешевле рыночной цены);
- с учетом субсидий (материнский капитал, накопления на счету военнослужащего по программе НИС);
- с применением льготных ставок.
К заемщикам выдвигаются такие требования:
- принадлежность к одной из социальных категорий;
- возраст 18–65 лет;
- стаж у последнего работодателя от полугода;
- если заемщик является предпринимателем, бизнес должен функционировать минимум 2 года.
Для оформления жилищной социальной ипотеки от клиента в обязательном порядке потребуются такие документы:
- паспорт;
- военный билет (актуально для мужчин до 27 лет);
- справка о зарплате;
- трудовая книга (договор).
Кроме этих документов непосредственный кредитор вправе потребовать дополнительные бумаги.
Основными преимуществами программы Социальная ипотекаявляются:
- возможность приобрести жилье эконом-класса по выгодной стоимости;
- небольшой размер первого взноса (от 10%);
- возможность снизить общую переплату по займу;
- доступный процент по ссуде (от 9,9%);
- возможность использовать материнский капитал для увеличения суммы займа.
Военнослужащим доступна ипотека сроком на 20 лет, другим категориям граждан разрешено оформить заем на 30 лет максимум.
Среди недостатков программы следует выделить:
- длительный период оформления (заемщику следует собрать необходимые бумаги для подтверждения своего статуса);
- воспользоваться программой позволено только тем, кто подходит под утвержденные требования.
Воспользоваться льготными условиями кредитования доступно инвалидам и семьям, в которых воспитываются дети-инвалиды (при условии постановки на учет до 2005 года. При этом должно быть документально подтверждено, что семья нуждается в улучшении жилищных условий):
- если человек живет в квартире один, площадь не должна превышать 32 кв. м;
- если рассматривается семья, на каждого члена должно приходиться не больше 18 кв. м.
Порядок получения по социальной ипотеке квартиры предполагает следующие этапы.

Как оформить в ипотеку социальное жилье

В отдельных фин.учреждениях существуют специальные программы на льготных условиях:
- социальная ипотека для бюджетников;
- ипотека с государственным участием (часть процентов оплачивается из бюджета).
В Россельхозбанке ипотека с господдержкой доступна под ставку 11,3%. В этом учреждении клиентам предлагается заем на сумму от 100 тыс. р. до 8 млн р. на срок до 30 лет. Первый взнос составляет не менее 20%.

Программа "Социальная ипотека" – это улучшение жилищных условий с помощью ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки (в пределах установленных социальных норм - 18 кв.м. на одного человека). Именно такая формулировка наиболее полно объясняет смысл социальной ипотеки.
В первую очередь программой социальной ипотеки могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоящие в очереди на это улучшение. Стать участником социальной ипотеки могут такие категории граждан как: молодежь, молодые семьи, работники бюджетной сферы, военные и др.
Существует несколько вариантов социальной ипотеки:
- Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту (т.е. если допустим банк выдаёт ипотечный кредит под 12% годовых, государство может субсидировать 7% и заёмщику придётся выплачивать кредит всего под 5% годовых);
- Предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья (т.е. если реальная стоимость квартиры скажем составляет 2 млн. рублей, то государство может оплатить 20% из этой суммы);
- Продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.
Какой из перечисленных вариантов применяется в вашем регионе или разработана своя схема социальной ипотеки, зависит от решения местных властей.
Кроме требований к участнику социальной ипотеки, предъявляемые органами власти, существуют требования ипотечного банка сотрудничавшего с властью по программе социальной ипотеки, т.к. именно банк выдает ипотечный кредит, а органы власти выступают гарантом государственной финансовой поддержки. Обычно требования банков к участникам программы "Социальная ипотека" несколько мягче чем к обычным заёмщикам ипотечных кредитов.
В Москве реализуется два направления социальной ипотеки:
- Cтроительство по городскому заказу - льготники могут приобрести жилье по себестоимости, т.е. примерно в 2 раза дешевле, чем по рыночной цене.
- Предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса - можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и приобрести подходящее жилье, но в этом случае жильё покупается по его рыночной цене.
Обе программы Московской социальной ипотеки рассчитаны на очередников.
С 2005 года в республике Татарстан действует республиканская программа социального ипотечного кредитования. В соответствии с ней жилье предоставляется в рассрочку на срок до 28,5 лет под 7% годовых. Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу (такие как "Татнефть", "Татэнерго" и другие), если они нуждаются в улучшении жилищных условий. Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и/или продукцией личного подсобного хозяйства. Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м., но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.
Подобные программы социальной ипотеки разработаны и работают в таких городах и регионах как: подмосковье, Санкт-Петербург (СПб) и Ленинградская область, Казань, Саратов, Уфа, Хабаровск, Тюмень, Рязань.
Более подробную и полную информацию о программе социальной ипотеки в своём городе или регионе вы можете узнать обратившись в городскую префектуру, областную, городскую или районную администрацию или в любой другой орган власти который находится поблизости к вашему дому, там вам обязательно расскажут более полную информацию о работе проекта "Социальной ипотеки" в вашем конкретном регионе.
На протяжении 2015 года ипотека оставалась одним из самых востребованных инструментов приобретения жилья в массовом сегменте. Во многом благодаря запуску государственной программы субсидирования ставки по жилищным кредитам . Эта мера позволила получить доступ к относительно недорогим займам и малообеспеченным слоям населения: ставки по социальной ипотеке от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию благодаря госпрограмме начинаются от 9,9% годовых. Аналитики компании «Метриум Групп» выяснили, в каких новостройках Москвы можно получить заем по социальным стандартам АИЖК, и произвели расчет, во сколько такая ипотека обойдется покупателю.
Обеспечение социально незащищенных групп граждан жильем декларируется в России как одно из приоритетных направлений деятельности государства. Для этого разрабатываются разнообразные программы, начиная от возможности получить квартиру или дом в безвозмездное пользование, до различных инструментов приобретения жилья на льготных условиях. Одним из них является социальная ипотека, выдаваемая рядом банков в партнерстве с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Отличием данной программы от большинства представленных на рынке является более низкая процентная ставка - от 9,9% годовых - и небольшой первоначальный взнос: всего 10% от стоимости квартиры. При этом кредит можно оформить сроком до 30 лет, а в качестве дополнительного способа привлечения финансирования возможно использовать материнский капитал.
Однако у данной программы существует ряд ограничений, касающихся как допущенных к ней категорий граждан, так и объектов, в которых можно приобрести жилье с помощью социальной ипотеки.
Участники программы «Жилье для российской семьи»;
- семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
- сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса со стажем не менее 1 года;
- инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов, вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года.
Кроме того, руководство каждого региона страны может допускать к программе социальной ипотеки дополнительные категории: ветеранов боевых действий, молодые семьи, проживающих в аварийном жилье, работников ряда организаций и органов государственной власти и т.д.
Что касается объектов, аккредитованных для участия в программе социальной ипотеки АИЖК, то на сегодняшний день на сайте агентства размещен список из порядка 140 корпусов в 62 новостройках, реализуемых в Москве и на присоединенных к столице территориях. При этом, как отмечают аналитики компании «Метриум Групп», примерно половина аккредитованных объектов относится к сегментам бизнес- и элит-класса. И это довольно странно, учитывая тот факт, что максимальная сумма кредита в Москве установлена на уровне 10 млн рублей.
«Понятие «максимальная сумма кредита» означает, что остальную часть стоимости квартиры покупатель должен внести в качестве первоначального взноса, - поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». - То есть, теоритически, социальную ипотеку можно оформить и на квартиру за миллиард рублей, внеся 99% собственных средств. Можно допустить, что покупатель квартиры бизнес-класса оплатит 60-70% процентов ее стоимости из своих накоплений, а на оставшиеся 10 млн рублей возьмет социальную ипотеку. Но в элитном сегменте подобная ситуация маловероятна».
Несмотря на то, что АИЖК продвигает социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, при ближайшем рассмотрении оказывается, что сочетание двух этих параметров невозможно - приходится выбирать что-то одно. Ставка 9,9% годовых предлагается в рамках опции «Ипотека с государственной поддержкой» при минимальном первоначальном взносе 20%. Причем получить такую низкую ставку смогут только многодетные семьи (3 ребенка и более), остальные социальные категории могут рассчитывать на ставку 10,65% годовых. А если покупатель в состоянии внести только 10% от стоимости жилья, то господдержка ему будет недоступна, а процентная ставка составит 13,25% годовых.
Также существует ограничение по максимальной сумме кредита в зависимости от размера первоначального взноса. Если используется опция «Ипотека с государственной поддержкой», то размер займа особо не меняется: 7,3-8 млн рублей. Без господдержки сумма кредита варьируется от 6,6 млн рублей при взносе 10-19% от стоимости приобретаемого жилья до 10 млн рублей при взносе от 50%.
«Старая» Москва
В старых границах Москвы на сегодняшний день социальная ипотека предлагается в 15 новостройках эконом- и комфорт-класса, что составляет 41,7% от всех объектов в данном сегменте.
Самые низкие цены на квартиры в проектах с социальной ипотекой представлены в ЖК «Эталон-Сити» - от 3,55 млн рублей. Соответственно, здесь можно получить самые щадящие условия по ипотеке от АИЖК. При ставке 9,9% годовых размер первоначального взноса составит от 710 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - от 24,7 тыс. рублей. Если же отталкиваться от первоначального взноса 10%, то собственных средств необходимо иметь от 355 тыс. рублей и от 36 тыс. рублей ежемесячно отдавать в счет погашения долга.
Вторая позиция у жилого комплекса «Варшавское, 141» , где цены на квартиры начинаются от 3,99 млн рублей. Оформить социальную ипотеку под 9,9% годовых здесь можно с первоначальным взносом от 798 тыс. рублей, обслуживание кредита обойдется от 27,8 тыс. рублей в месяц. С минимальным взносом собственных средств первый платеж составит от 399 тыс. рублей, а ежемесячный - от 40,4 тыс. рублей.
Замыкает тройку лидеров ЖК «Маршала Захарова, 7» . Стартовые цены на квартиры здесь зафиксированы на уровне 4,39 млн рублей. Чтобы минимизировать размер ежемесячного платежа, необходимо внести собственных средств от 878 тыс. рублей. Тогда при ставке 9,9% годовых каждый месяц необходимо будет оплачивать от 30,6 тыс. рублей. А с небольшим первоначальным платежом (от 439 тыс. рублей), ежемесячно отдавать банку придется почти в 1,5 раза больше - от 44,5 тыс. рублей.
Кроме этих трех новостроек, социальную ипотеку можно оформить и в таких знаковых для столичного рынка проектах, как «Царицыно-2», МФК «Фили Град» и «Водный», «Ривер Парк» и ряде других.
ЖК массового сегмента Москвы с социальной ипотекой
Название | РВЭ | Min площадь квартиры (кв. м) | Min стоимость квартиры (млн руб.) | 9,9% годовых | 10% взнос | ||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Первоначальный платеж (тыс. руб.) | Ежемесячный платеж (тыс. руб.) | ||||||
«Эталон-Сити» | 1 кв. 18 | 38,79 | 3,55 | 710 | 24,7 | 355 | 36 |
«Варшавское, 141» | 4 кв. 16 | 22,4 | 3,99 | 798 | 27,8 | 399 | 40,4 |
«Маршала Захарова, 7» | 2 кв. 18 | 26,2 | 4,39 | 878 | 30,6 | 439 | 44,5 |
«Царицыно-2» | 1 кв. 17 | 34,3 | 5,11 | 1022 | 35,6 | 511 | 51,8 |
МФК «Фили Град» | 3 кв. 17 | 28,3 | 5,77 | 1154 | 40,2 | 577 | 58,5 |
«Ривер Парк» | 2 кв. 17 | 35,69 | 5,84 | 1168 | 40,7 | 584 | 59,2 |
«Life-Митинская Ecopark» | 1 кв. 17 | 42,12 | 5,99 | 1198 | 41,7 | 599 | 60,7 |
«Город на реке Тушино-2018» | 4 кв. 17 | 39,6 | 6,8 | 1360 | 47,3 | 680 | 68,9 |
Чертаново-Северное, микрорайон 7Б | Получение РВЭ | 42,6 | 7,24 | 1448 | 50,4 | 724 | 73,4 |
«Яуза Парк» | 1 кв. 17 | 40,45 | 7,29 | 1458 | 50,8 | 729 | 73,9 |
«Дом на Нагатинской»* | 3 кв. 16 | 41 | 7,64 | 1528 | 53,2 | 1074 (14,1%) | 73,9 |
«Дом на Изумрудной»* | Получение РВЭ | 43,4 | 7,73 | 1546 | 53,8 | 1173 (15,2%) | 73,8 |
МФК «Водный»* | Получено РВЭ | 39,9 | 7,81 | 1562 | 54,4 | 1261 (16,1%) | 73,7 |
«Life-Митинская»* | Получено РВЭ | 43,87 | 10,66 | 3198 (30%) | 64,9 | 4396 (41,2%) | 70,5 |
«Вершинино»* | Получено РВЭ | 76,9 | 17,05 | 5115 (54%) | 68,2 | 11425 (67%) | 63,3 |
* Минимальная стоимость квартир в данных проектах превышает максимально допустимый размер заемных средств для базового размера первоначального платежа. В столбцах «Первоначальный платеж» в скобках указана минимально необходимая доля собственных средств, которая позволит соблюсти условия предоставления социальной ипотеки по стандартам АИЖК.
Источник: «Метриум Групп»
Новая Москва
На территории Новомосковского и Троицкого административных округов сегодня предлагаются 14 новостроек с возможностью оформления социальной ипотеки от АИЖК, в том числе в таких известных проектах, как « », «Первый Московский», «Спортивный квартал» и других. Это составляет 38,9% от общего количества проектов в Новой Москве.
Самые интересные условия на сегодняшний день можно получить в ЖК «Борисоглебское» . Учитывая, что минимальная стоимость квартиры здесь составляет 1,9 млн рублей, у покупателей из социальных категорий есть возможность внести 380 тыс. собственных средств и платить по кредиту лишь 13,2 тыс. рублей в месяц. Либо можно сэкономить на первоначальном платеже, внеся только 190 тыс. рублей. Размер ежемесячного платежа в этом случае также будет не очень высоким - 19,3 тыс. рублей.
Также социальную ипотеку можно оформить в ЖК «Спортивный квартал» . При стоимости квартиры 2,26 млн рублей, размер первоначального взноса при оформлении кредита под 9,9% годовых составит 452 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - 15,7 тыс. рублей. А с 10%-ным первоначальным взносом своих средств заплатить придется 226 тыс. рублей, а каждый месяц необходимо будет платить 22,9 тыс. рублей. Стоит отметить, что эти показатели являются самыми низкими в Москве среди проектов, строительство которых уже завершено: покупатели квартир в «Спортивном квартале» смогут получить ключи уже в начале 2016 года.
Третью позицию занимает жилой комплекс «Прима-Парк» , где цены на квартиры начинаются от 2,89 млн рублей. Стать владельцем квартиры в этом проекте можно, внеся 578 тыс. рублей собственных средств. Ежемесячный платеж составит 20,1 тыс. рублей. В качестве альтернативы, своих денег можно иметь всего 289 тыс. рублей, но каждый месяц отдавать придется больше - 29,3 тыс. рублей.
ЖК массового сегмента Новой Москвы с социальной ипотекой
Название | РВЭ | Min площадь квартиры (кв. м) | Min стоимость квартиры (млн руб.) | 9,9% годовых | 10% взнос | ||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Первоначальный платеж (тыс. руб.) | Ежемесячный платеж (тыс. руб.) | Первоначальный платеж (тыс. руб.) | Ежемесячный платеж (тыс. руб.) | ||||
«Борисоглебское» | 4 кв. 16 | 33,4 | 1,9 | 380 | 13,2 | 190 | 19,3 |
«Спортивный квартал» | 1 кв. 16 | 28,32 | 2,26 | 452 | 15,7 | 226 | 22,9 |
«Прима-Парк» | Поучение РВЭ | 26 | 2,89 | 578 | 20,1 | 289 | 29,3 |
«Внуково 2016» | 4 кв. 17 | 30,41 | 2,98 | 596 | 20,7 | 298 | 30,2 |
«Новая Звезда» | 2 кв. 16 | 22,9 | 3,02 | 604 | 21 | 302 | 30,6 |
«Ново-Никольское» | Получение РВЭ | 45 | 3,53 | 706 | 24,6 | 353 | 35,8 |
«Андерсен» | 1 кв. 16 | 38,22 | 3,6 | 720 | 25,1 | 360 | 36,5 |
«Первый Московский» | 4 кв. 19 | 39,2 | 3,82 | 764 | 26,6 | 382 | 38,7 |
«Переделкино Ближнее» | 3 кв. 17 | 37,2 | 3,98 | 796 | 27,7 | 398 | 40,3 |
«Бутовские аллеи» | Получение РВЭ | 35,6 | 4,03 | 806 | 28,1 | 403 | 40,8 |
«Новые Ватутинки», микрорайон Центральный | Получение РВЭ | 37,2 | 4,26 | 852 | 29,7 | 426 | 43,2 |
«Новое Бутово» | 2 кв. 16 | 37,5 | 4,32 | 864 | 30,1 | 432 | 43,8 |
«Москва А101» | 1 кв. 17 | 40,9 | 4,58 | 916 | 31,9 | 458 | 46,4 |
«Бунинский» | Полуение РВЭ | 44,03 | 5,62 | 1124 | 39,2 | 562 | 56,9 |