Sociálna hypotéka v Moskve– vládny program zameraný na zabezpečenie bývania a zlepšenie životných podmienok sociálne slabších občanov. Títo ľudia si zvyčajne nemôžu kúpiť bývanie prostredníctvom bežných komerčných hypotekárnych projektov. A program sociálnej hypotéky dáva ľuďom možnosť kúpiť si bývanie za znížené náklady na meter štvorcový. Jednou z ďalších výhod zvýhodnenej hypotéky je tá breh skontroluje čistotu bytu, poistí dožitie a samotnú zábezpeku a zaviaže sa nezvyšovať dohodnutú úrokovú sadzbu počas celej doby trvania hypotekárneho úveru.
Formy sociálnej hypotéky:
úvery na bývanie s dotáciou vo forme zníženej ročnej sadzby úveru;
Hypotekárne programy, v ktorých je časť prostriedkov (dotácia) pridelená na úhradu časti nákladov na bývanie;
Predaj štátu bývanie (byty) zo sociálneho bytového fondu za zníženú cenu na úver.
Sociálna hypotéka v Moskve je dopyt a dnes sa aktívne predáva. Bytová otázka zaujíma veľa ľudí a je potrebné ju riešiť s minimálnymi stratami pre rodinný rozpočet.
Na to, aby ste mohli začať žiadať o sociálnu hypotéku, je potrebné obrátiť sa na miestny úrad (okres alebo mesto) s písomnou žiadosťou na oddelenie, ktoré je zodpovedné za bytovú politiku. Odborníci by mali poskytnúť vysvetlenie, čo presne je vo vašom prípade potrebné. doklady k sociálnej hypotéke, môžete ho získať, v akom množstve a za akých podmienok. Až potom zozbierajte všetky dokumenty a kontaktujte finančné inštitúcie.
V Moskve je problém sociálna hypotéka Problém je v tom, že nie všetci tí, ktorí sú na čakacej listine, ktorí dostali príkaz od Ministerstva bytovej politiky zúčastniť sa programu, môžu získať hypotekárny úver na zaplatenie zákonom stanovenej časti hypotéky. Ak narazíte na tento problém, neodkladajte to ďalší rok– obráťte sa na špecialistov spoločnosti General Credit. Tí vám spolu s Agentúrou pre dotácie na bývanie môžu pomôcť získať sociálnu hypotéku.
General Credit vyvinul špeciálny program na pomoc pri získaní sociálnej hypotéky.
Náš slogan: - Hypotéka – pre každého!
Kto môže získať sociálnu hypotéku v Moskve?
Takéto výhody môžu získať štyri kategórie občanov Ruskej federácie:
- sociálne zraniteľné rodiny (stáli v rade na získanie alebo zlepšenie svojich podmienok, hypotéka na úkor materského kapitálu. Najčastejšie v Moskve a Moskovskej oblasti ponúkajú sociálne hypotéky „na čakacej listine“ na zlepšenie ich životných podmienok) ;
- vojenská („vojenská hypotéka“);
- mladé rodiny („Dostupné bývanie pre mladé rodiny“);
- mladí odborníci (pracujúci vo verejnom sektore).
Hypotéka s použitím materského kapitálu v Moskve
Ak sa v rodine narodí druhé, tretie alebo ďalšie dieťa, rodičia môžu počítať so splatením časti dlhu z hypotekárneho úveru z prostriedkov prideleného materského kapitálu, ktorý v roku 2012 predstavoval 387 640 rubľov. Hypotéku navyše môžete splatiť aj vtedy, ak bol úver čerpaný pred narodením dieťaťa.
Čoraz častejšie takto rozdeľujú tieto prostriedky mladé rodiny, pretože otázka bývania je v súčasnosti veľmi akútna. Teraz je zrušená trojročná lehota, ktorá mala uplynúť od narodenia dieťaťa. Sociálna hypotéka v Moskve umožňuje rodičom splatiť hypotéku ihneď po obdržaní materského kapitálu. Ale tieto prostriedky nemožno použiť na zaplatenie pokút, penále, poplatkov za dlh po lehote splatnosti na úvere, ale možno len splatiť istinu z úveru a úroky z neho.
Vojenská hypotéka v Moskve
Federálny program vojenskej hypotéky je navrhnutý tak, aby uľahčil život vojenskému personálu a poskytol mu možnosť bývať vo vlastnom byte bez čakania na koniec služby. Podstatou programu je, že vojenskí pracovníci, ktorí sú členmi NIS, si založia osobný sporiaci účet, na ktorý sa prevedie dotácia. Po prvých troch rokoch sa môže použiť ako záloha na hypotéku a v budúcnosti na splácanie mesačných splátok úveru. Sociálna hypotéka, podmienky ktoré spĺňajú požiadavky AHML, ponúka veľa bánk a podmienky niektorých bánk sa porovnávajú priaznivo k lepšiemu.
Hypotéka pre mladú rodinu v Moskve
Pre mladých ľudí do 35 rokov bol zavedený federálny program „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“. V tomto prípade musí byť mladá rodina v rade. Pre dvoch členov rodiny je možné prideliť 48 metrov štvorcových, a ak sú deti, potom 18 metrov štvorcových pre každého. Približné čísla o veľkosti dotácií v rámci tohto programu sú asi 35 % nákladov na bývanie pre rodiny bez detí a asi 40 % pre rodiny s deťmi. Viaceré banky ponúkajú tento typ hypotéky pre mladé rodiny a dokonca robia vlastné úpravy, aby boli sociálne hypotéky dostupnejšie pre mladých ľudí v Moskve.
Hypotéky pre mladých profesionálov v Moskve
Sociálnu hypotéku môžu získať aj mladí odborníci pracujúci vo vládnych agentúrach. Ide o zamestnancov zdravotníckych zariadení, sociálnych služieb, telovýchovy a športu, školstva a kultúry. V tomto prípade musí byť nepretržitá pracovná prax najmenej 1 rok a vek - menej ako 35 rokov. Takáto hypotéka bude poskytnutá na mieste výkonu práce. Pre týchto občanov sa dotácia poskytuje vo forme znížených úrokových sadzieb, ako aj špeciálne podmienky spojené s hromadením záloh. O tom, ako si vziať tento typ hypotéky, sa dozviete na miestnych úradoch v regióne vášho bydliska.
breh– „úverová inštitúcia, ktorá má výlučné právo vykonávať tieto bankové operácie v súhrne: získavanie finančných prostriedkov od jednotlivcov a právnických osôb, ukladanie týchto prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastné náklady o podmienkach splácania, výplaty, urgencie, zriaďovania a vedenia bankových účtov fyzických a právnických osôb“ (výňatok z Federálny zákon 395-1 „O bankách a bankových činnostiach“). Pre držiteľa hypotéky je dôležité, kto a za akých podmienok mu úver poskytne ((často sme sa na trhu stretli s operátormi, ktorí okrem bánk vydávali hypotekárne úvery). Preto nie je až také dôležité, kde získať úver, dôležité sú podmienky, za akých sa vydáva (napríklad aké sú požiadavky na nehnuteľnosť) a aké sú akontácie a konečný preplatok Zároveň si treba dávať pozor na rôzne typy spotrebiteľov? družstvá a podielové fondy (prax ukazuje, že aj tá najviac zotročujúca hypotéka je niekoľkonásobne lepšia (lacnejšia) ako tieto formy požičiavania, preto sa dôrazne odporúča nerobiť. Odporúčame kontaktovať akékoľvek družstevné spoločnosti).
V našej krajine existuje niekoľko typov špeciálnych programov sociálnych hypoték, ktoré vám umožňujú výrazne ušetriť peniaze pri kúpe domu. Túto možnosť však nevyužívajú viac ako dve percentá všetkých potenciálnych dlžníkov. Dôvodom je podľa odborníkov to, že nie každý o existencii tejto príležitosti vie.
Sociálna hypotéka je kombináciou celého radu vládnych programov. Navyše dnes mnohé veľké banky ponúkajú svoje vlastné programy a ich produkty sa niekedy prekrývajú s vládnymi partnermi. Sociálna programy sa môžu navzájom líšiť, napríklad sociálne hypotéky v regiónoch závisia od federálnych orgánov. Kategórie obyvateľstva, ktoré má právo požadovať sociálne údaje. programov je skutočne dosť. Preto aj tí, ktorí si myslia, že nespadajú do žiadnej z týchto kategórií, by si mali na mieste overiť a zistiť, či majú nárok na účasť v akejkoľvek forme sociálnej služby. hypotéky.
Všetko o sociálnej hypotéke
Sociálna hypotéka je program, ktorý pomáha zlepšovať podmienky bývania všetkým sociálne slabším občanom, ako aj mladým rodinám alebo rodinám s nízkymi príjmami na čakacej listine na bývanie na báze spoločného užívania. hypotekárne úvery s finančnou podporou vlády. Program sociálnej hypotéky môžu využiť všetky tie rodiny, ktoré nemajú dostatočne veľký príjem. Všetkým, ktorí spadajú do tejto kategórie, sa poskytuje splátka až do 30 rokov. Okrem toho majú možnosť získať hypotekárne dotácie. Tento typ hypotekárneho úveru môžu spravidla využiť v prvom rade všetci tí, ktorí sú na čakacej listine, teda tí, ktorí potrebujú zlepšenie podmienok bývania a sú už na tejto čakacej listine.
Sociálna hypotéka sa vzťahuje aj na takéto sociálne služby. kategórie ako vojenský personál, mládež a mladé rodiny. Dnes existuje niekoľko typov sociálnych médií. hypotéky:
- dotácia úrokovej sadzby pôžičiek;
- poskytovanie dotácií na časť nákladov na bývanie;
- právo na kúpu verejného bývania na úver a za zvýhodnené ceny.
Rozhodnutie použiť jeden alebo druhý typ sociálnej Hypotéky v regiónoch prijímajú miestne úrady.
Pre získanie čo najspoľahlivejších informácií o tom, aká sociálna hypotéka v danom meste alebo regióne existuje, by ste sa mali obrátiť na krajské úrady zodpovedné za realizáciu bytovej politiky. Práve oni musia poskytnúť pomoc, poradiť, aké sú podmienky na poskytnutie sociálnej hypotéky, urobiť všetky predbežné kalkulácie, informovať o akontácii, ako aj o veľkosti a načasovaní, výške mesačných splátok atď.
Podmienky získania sociálnej hypotéky
Sociálne hypotéky, ktorých podmienky sú dostupné pre určité kategórie občanov, dnes predstavujú početné programy:
- Sociálna hypotéka pre mladých;
- Štátna hypotéka určená pre mladú rodinu;
- Sociálna hypotéka pre vojenský personál atď.
Sociálna hypotéka pre mladých je dobrou voľbou na riešenie problému bývania medzi mladými ľuďmi. Prezentuje sa ako alternatívna prax študentským stavebným tímom. Tí, ktorí pracujú v takýchto jednotkách a odpracovali už stopäťdesiat zmien, majú právo využiť túto pomoc zo sociálnej hypotéky na kúpu bytu za cenu nákladov. Takéto sociálne hypotéky však, žiaľ, neplatia vo všetkých regiónoch. Dnes je k dispozícii iba vo Voroneži a Sverdlovské regióny. V blízkej budúcnosti sa plánuje rozšírenie zoznamu miest, ktoré sa zapoja do tohto projektu a čoskoro v Moskve, Petrohrade, Riazan, Novgorodských regiónoch a Tatarskej republike budú mať mladí ľudia možnosť kúpiť si bývanie s sociálnu hypotéku za trikrát nižšiu ako je jej trhová hodnota.
Štátna hypotéka pre mladú rodinu – okrem miestnych programov sociálnych hypoték sa dnes všetky mladé rodiny môžu zúčastniť federálnych programov a získať štátne dotácie na kúpu bytu alebo domu. Podmienky získania sociálnej hypotéky v rámci tohto štátneho programu, ako aj výška dotácií závisia od štandardných nákladov na jeden meter bývania v konkrétnej obci, ako aj od toho, či má mladá rodina deti alebo nie.
Mladým rodinám bez detí sa poskytuje dotácia až do výšky tridsaťpäť percent ceny nehnuteľnosti a mladým rodinám s deťmi až štyridsať percent. Podmienky pre výpočet nákladov na bývanie sú založené na nasledujúcich normách:
- rodina pozostávajúca z dvoch osôb - 42 m2. metre;
- rodina troch a viac osôb - 18 m2. metrov na osobu.
Podmienky účasti na sociálnych sieťach program „Štátna hypotéka pre mladé rodiny“ sa môže v rôznych regiónoch líšiť, ale dva faktory sú konštantné: na získanie dotácií, ktoré tento sociálny program poskytuje, by vek manželov nemal prekročiť tridsaťpäť rokov. Nemenej dôležitým faktorom je uznanie mladej rodiny, ktorá nutne potrebuje lepšie bývanie.
Inými slovami, mladá rodina musí byť zapísaná v čakacej listine na obecný byt a zároveň musí disponovať finančnými prostriedkami dostatočnými na úhradu ceny bytu nad rámec tejto štátnej dotácie. Rozhodnutie o zaradení konkrétnej mladej rodiny do zoznamu žiadateľov, ktorí majú nárok na dotácie, prijímajú výkonné orgány konkrétneho zakladajúceho subjektu Ruskej federácie, po ktorom sa tieto údaje prenesú do Rosstroy.
Keď je mladá rodina zahrnutá do zoznamu pre tento typ federálneho sociálneho zabezpečenia. programu, dostane špeciálny certifikát. Dotácia sa poskytuje bezhotovostne: vopred vypočítaná suma je pripísaná na účet v banke, ktorá je partnerom tohto federálneho programu v danom regióne. Mladá rodina môže poskytnutú dotáciu použiť ako akontáciu pri získaní hypotéky na kúpu bytu alebo hypotéky na stavbu vlastného bývania.
„Sociálna hypotéka pre vojenský personál“ je názov celoruského programu zameraného na realizáciu práv vojenského personálu na bývanie prostredníctvom hypotekárneho úveru na bývanie. Príležitosti na účasť v tejto sociálnej. programy pre vojenský personál sú určené dvoma parametrami:
- hodnosť;
- dátum uzavretia prvej zmluvy o výkone vojenskej služby účastníka.
Podstatou vojenského hypotekárneho programu je, že každý rok sa určitá suma prevedie na individuálny účet opravára zúčastňujúceho sa na programe. jej Presná veľkosť je zriadený na úrovni ruskej vlády a pravidelne sa reviduje s prihliadnutím na infláciu, ako aj celkovú ekonomickú situáciu v našej krajine. Vojenský personál môže použiť túto sumu ako zálohu pri kúpe domu pomocou hypotéky.
- vedci;
- zamestnanci mestských a štátnych vzdelávacích inštitúcií;
- pracovníci kultúrnych a športových zariadení;
- každý, kto pracuje v podnikoch tvoriacich mesto
- zamestnanci podnikov obranného priemyslu;
- tí, ktorí sa angažujú v „prioritných oblastiach“ vedy, techniky a techniky.
Sociálna hypotéka: refinancovanie
Tento typ sociálneho programu zahŕňa opätovné vydanie existujúcej hypotéky na úver s vyššou priaznivé podmienky. Refinancovanie hypotéky sa vykonáva podľa nasledujúcich položiek:
- mení sa mena úveru;
- úverové podmienky sú revidované;
- zloženie dlžníkov sa mení.
Výhody, ktoré takéto programy sociálneho refinancovania poskytujú, sú:
- nízke úrokové sadzby;
- lojálne požiadavky na klientov;
- posúdenie žiadostí do jedného dňa.
Aké dokumenty sú potrebné na získanie sociálnej hypotéky?
Prirodzene, prvým krokom, ktorý musí potenciálny účastník programu urobiť, je uistiť sa, že skutočne spĺňa požiadavky na účasť kandidátov na sociálnej sieti. hypotéku Ďalším krokom je navštíviť miestne úrady a informovať ich o svojom želaní zúčastniť sa. Na tento účel je potrebné podať žiadosť na miestne úrady so žiadosťou o zaradenie medzi účastníkov programu. Základný zoznam sociálnej hypotéky obsahuje tieto dokumenty:
- certifikáty potvrdzujúce, že účastník je na zozname čakateľov na zlepšenie podmienok bývania;
- osvedčenie o zložení rodiny;
- dokumenty uvádzajúce hlavné zdroje príjmu a úroveň zamestnanosti rodinných príslušníkov;
- osvedčenie z technickej kancelárie inventár;
- osvedčenie od registračnej komory;
- doklady potvrdzujúce prítomnosť alebo neprítomnosť nehnuteľností vo vlastníctve členov.
Po zhromaždení všetkého Požadované dokumenty a napísať vyhlásenie o vašej túžbe zúčastniť sa na sociálnych sieťach. programu, je potrebné ich predložiť príslušnému krajskému úradu. Po zvážení bude žiadateľ buď zaradený do príslušného registra, alebo mu bude vystavený účastnícky certifikát. Všetky ďalšie akcie na registráciu sociálnych. hypotéky závisia najmä od implementačného mechanizmu používaného v danom regióne.
Celý proces sa spravidla scvrkáva na skutočnosť, že orgány dohliadajúce na implementáciu sociálnych hypoték v tomto meste alebo regióne čakajú na potvrdenie od miestnej správy o pridelení potrebných finančných prostriedkov z miestneho rozpočtu alebo o doručení. rozostavaného bývania. Potom rozdelia dotácie alebo bývanie medzi účastníkov tohto programu, pričom im vopred poskytnú všetky relevantné informácie. Ak je sociálna dávka poskytovaná formou výplaty v hotovosti, potom je účastník vyzvaný, aby si vybavil všetky potrebné papiere, a ak ide o náhradu časti úroku, bude účastníkovi vyplatená až po jeho vyplatení. poskytne kópiu zmluvy o pôžičke.
Konečne
Samozrejme, proces zaradenia do zoznamu účastníkov programov sociálnych hypoték, ako aj výška výhod, na ktoré môžu rôzne kategórie občanov počítať, je veľmi individuálny. Závisí to od množstva faktorov, z ktorých určujúcim je región poskytovania. V každom prípade, bez ohľadu na to, aké mesto či región takýto sociálny program vypracúva, byť na zozname tých, ktorí majú prístup k sociálnej hypotéke, je oveľa výhodnejšie, ako žiadať o úver za štandardných podmienok v ktorejkoľvek komerčnej banke.
Preto je nesporné, že je jednoducho potrebné riešiť otázku získania sociálnej hypotéky, pretože je výhodná hneď v niekoľkých bodoch:
- rýchle rozhodovanie o poskytnutí alebo zamietnutí úveru;
- zvýhodnená úroková sadzba hypotéky;
- predĺžená lehota na splnenie záväzkov zo strany dlžníka.
Výhodou vyššie uvedeného je, že dnes mnohé banky ponúkajú svoje služby na prípravu všetkej dokumentácie, ktorá je potrebná na uzavretie zmluvy, ako aj na nezávislú komunikáciu s príslušnými vládnymi agentúrami v mene ich klienta vo všetkých otázkach poberania sociálnej dotácie. .
Nízkopríjmové kategórie občanov si nemôžu zaobstarať bývanie nielen z vlastných prostriedkov, ale ani prostredníctvom hypotekárneho programu. Veľmi vysoké úroky a prísne požiadavky na dlžníkov z komerčných bánk dávajú ľuďom zabudnúť na svoj sen – vlastný útulný byt. Štát však v rámci „Sociálnej hypotéky“ vypracoval špeciálne programy, vďaka ktorým si obyvateľstvo môže zlepšiť svoje životné podmienky.*
Sociálna hypotéka 2016: kto môže program využiť
Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie (AHML) poskytuje obyvateľom možnosť získať úver za zvýhodnených podmienok. Výhodný program môžu využiť tieto kategórie osôb:- rodiny s dvoma alebo viacerými deťmi;
- zamestnanci spoločností obranného a priemyselného komplexu (DIC) s praxou minimálne 1 rok;
- účastníci programu „Bývanie pre ruskú rodinu“;
- osoby so zdravotným postihnutím alebo členovia rodiny vychovávajúci postihnuté dieťa (ak boli zaregistrovaní pred 1. 1. 2005).
V určitých regiónoch Ruska existujú aj ďalšie kategórie občanov, ktorí majú prístup k zvýhodneným úverom na bývanie. Napríklad sociálna hypotéka za prezidenta v Tatarskej republike zahŕňa poskytovanie zvýhodnených pôžičiek rodinám s nízkymi príjmami a zamestnancom rozpočtových organizácií. Vo všeobecnosti môžu s výhodami počítať títo občania:
- mladé rodiny s deťmi (vek jedného z rodičov je do 35 rokov, rodina môže byť neúplná);
- občania, ktorí žijú v budovách nevhodných na bývanie (podliehajúce demolácii, uznané ako nebezpečné atď.);
- bojoví veteráni;
- vojenský personál (účastníci systému hypotekárnych úspor - NIS);
- zamestnancov vládnych agentúr.
Sociálna hypotéka: podmienky, výhody a nevýhody programu
Sociálna hypotéka znamená pre obyvateľstvo možnosť získať úver za výhodných podmienok:
- za znížené náklady (napr. v rámci projektu Bývanie pre ruskú rodinu stojí byt/dom o 20 % menej ako trhová cena);
- zohľadnenie dotácií (materský kapitál, úspory na účte služobníka v rámci programu NIS);
- pomocou zvýhodnených sadzieb.
Na dlžníkov sa kladú tieto požiadavky:
- príslušnosť k jednej zo sociálnych kategórií;
- vek 18-65 rokov;
- prax u posledného zamestnávateľa najmenej šesť mesiacov;
- ak je dlžníkom podnikateľ, podnik musí prevádzkovať aspoň 2 roky.
Na získanie hypotéky na sociálne bývanie budú od klienta potrebné tieto dokumenty:
- pas;
- vojenský preukaz (relevantný pre mužov mladších ako 27 rokov);
- platový certifikát;
- pracovná kniha (zmluva).
Okrem týchto dokumentov má priamy veriteľ právo požadovať ďalšie dokumenty.
Hlavné výhody programu Sociálna hypotéka sú:
- možnosť nákupu bývania v ekonomickej triede za priaznivú cenu;
- malá záloha (od 10%);
- schopnosť znížiť celkový preplatok úveru;
- dostupný úrok z úveru (od 9,9 %);
- možnosť použiť materský kapitál na zvýšenie výšky úveru.
Vojenský personál má prístup k hypotéke na obdobie 20 rokov, ostatné kategórie občanov môžu čerpať úver maximálne na 30 rokov.
Medzi nevýhody programu patria:
- dlhé obdobie spracovania (dlžník by mal zhromaždiť potrebné doklady na potvrdenie svojho stavu);
- Program môžu používať iba tí, ktorí spĺňajú schválené požiadavky.
Pre zdravotne postihnuté osoby a rodiny vychovávajúce zdravotne postihnuté deti sú k dispozícii zvýhodnené úverové podmienky (podlieha registrácii pred rokom 2005. V tomto prípade musí byť zdokumentované, že rodina potrebuje zlepšenie podmienok bývania):
- ak človek býva v byte sám, plocha by nemala presiahnuť 32 metrov štvorcových. m;
- ak sa uvažuje o rodine, každý člen by nemal mať viac ako 18 metrov štvorcových. m.
Postup získania sociálnej hypotéky na byt zahŕňa nasledujúce kroky.
Ako získať hypotéku na sociálne bývanie
Niektoré finančné inštitúcie majú špeciálne programy za zvýhodnených podmienok:
- sociálna hypotéka pre zamestnancov verejného sektora;
- hypotéka so štátnou účasťou (časť úrokov je hradená z rozpočtu).
V Rosselkhozbank sú hypotéky so štátnou podporou dostupné s úrokovou sadzbou 11,3 %. Táto inštitúcia ponúka klientom pôžičku vo výške 100 tisíc rubľov. až 8 miliónov rubľov po dobu až 30 rokov. Akontácia je minimálne 20%.
Program Sociálna hypotéka je zlepšenie podmienok bývania prostredníctvom hypotekárnych úverov a štátnej finančnej podpory (v rámci stanovených sociálnych noriem - 18 m2 na osobu). Práve táto formulácia najviac vysvetľuje význam sociálnej hypotéky.
Program sociálnej hypotéky môžu v prvom rade využiť tí, ktorí sú na čakacej listine – ľudia, ktorí potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky a stoja v rade na toto zlepšenie. Účastníkmi sociálnych hypoték sa môžu stať tieto kategórie občanov: mládež, mladé rodiny, zamestnanci verejného sektora, vojenský personál atď.
Existuje niekoľko možností sociálnych hypoték:
- dotovanie úrokovej sadzby hypotekárneho úveru (t. j. ak banka poskytne hypotekárny úver vo výške 12 % ročne, štát môže dotovať 7 % a dlžník bude musieť splácať úver len vo výške 5 % ročne);
- Poskytnutie dotácie na časť nákladov na hypotekárne bývanie (t. j. ak sú skutočné náklady na byt, povedzme, 2 milióny rubľov, štát môže zaplatiť 20 % z tejto sumy);
- Predaj verejného bývania na úver za zníženú cenu.
Ktorá z uvedených možností sa používa vo vašom regióne alebo či bol vytvorený váš vlastný systém sociálnej hypotéky, závisí od rozhodnutia miestnych orgánov.
Okrem požiadaviek na účastníka sociálnej hypotéky, ktoré ukladajú úrady, existujú požiadavky na hypotekárnu banku, ktorá spolupracovala s úradmi na programe sociálnej hypotéky, pretože Hypotekárny úver poskytuje banka a úrady sú garantom štátnej finančnej podpory. Požiadavky bánk na účastníkov programu Sociálna hypotéka sú zvyčajne o niečo miernejšie ako na bežných hypotekárnych dlžníkov.
V Moskve sa implementujú dve oblasti sociálnych hypoték:
- Výstavba na objednávku mesta - príjemcovia si môžu kúpiť bývanie v nákladoch, t.j. približne 2 krát lacnejšie ako trhová cena.
- Poskytovanie dotácií na zaplatenie akontácie - môžete získať bezplatnú dotáciu, pridať hypotekárny úver, 10% z vlastných prostriedkov a kúpiť si vhodné bývanie, ale v tomto prípade sa bývanie kupuje za trhovú cenu.
Oba programy Moskovskej sociálnej hypotéky sú určené pre tých, ktorí sú na čakacej listine.
Od roku 2005 funguje v Tatarskej republike republikový program sociálnych hypotekárnych úverov. V súlade s ním sa bývanie poskytuje v splátkach na obdobie až 28,5 roka pri 7 % ročne. Pracovníci verejného sektora a zamestnanci podnikov, ktoré čiastočne financujú program (ako Tatneft, Tatenergo a iné), sa môžu stať účastníkmi programu, ak potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky. Tohto programu je možné zúčastniť sa aj bez zálohy. Je tu tiež možnosť uhradiť náklady na bývanie vlastnou prácou a/alebo produktmi vášho osobného dcérskeho pozemku. Ak má rodina zúčastňujúca sa programu deti, potom na každé dieťa dostane bezplatnú dotáciu na splatenie časti hypotekárneho úveru vo výške rovnajúcej sa nákladom 18 m2, maximálne však do výšky nesplatenej časti. životného priestoru v čase narodenia dieťaťa.
Podobné programy sociálnych hypoték boli vyvinuté a fungujú v mestách a regiónoch, ako je Moskovský región, Petrohrad (St. Petersburg) a Leningradská oblasť, Kazaň, Saratov, Ufa, Chabarovsk, Ťumen, Riazan.
Podrobnejšie a úplnejšie informácie o programe sociálnej hypotéky vo vašom meste alebo regióne môžete zistiť kontaktovaním mestskej prefektúry, krajského, mestského alebo okresného úradu alebo iného orgánu štátnej správy, ktorý sa nachádza v blízkosti vášho bydliska, určite vám povedia viac kompletné informácie o práci projektu Sociálna hypotéka vo vašom konkrétnom regióne.
Hypotéky zostali aj v roku 2015 jedným z najobľúbenejších nástrojov na kúpu bývania v masovom segmente. Z veľkej časti vďaka spusteniu štátneho programu na dotovanie sadzieb úverov na bývanie. Toto opatrenie umožnilo nízkopríjmovým skupinám získať prístup k relatívne lacným úverom: sadzby sociálnych hypoték od Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie vďaka štátnemu programu začínajú na 9,9 % ročne. Analytici zo spoločnosti Metrium Group zisťovali, v ktorých novostavbách v Moskve je možné získať úver podľa sociálnych štandardov AHML a vypočítali, koľko by kupujúcemu takáto hypotéka stála.
Poskytovanie bývania sociálne slabším skupinám občanov je v Rusku deklarované ako jedna z prioritných oblastí činnosti štátu. Na tento účel sa vyvíjajú rôzne programy, od možnosti získať byt alebo dom do bezplatného užívania až po rôzne nástroje na kúpu bývania za zvýhodnených podmienok. Jednou z nich je sociálna hypotéka, ktorú vydáva viacero bánk v spolupráci s Agentúrou pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie.
Rozdiel medzi týmto programom a väčšinou programov na trhu je nižší úrok – od 9,9 % ročne – a malá akontácia: iba 10 % z ceny bytu. V tomto prípade je možné poskytnúť pôžičku na obdobie až 30 rokov a materský kapitál možno použiť ako ďalší spôsob prilákania financovania.
Tento program má však množstvo obmedzení, pokiaľ ide o kategórie občanov, ktorí sú doň prijatí, ako aj objekty, v ktorých je možné kúpiť bývanie pomocou sociálnej hypotéky.
Účastníci programu „Bývanie pre ruskú rodinu“;
- rodiny s dvoma alebo viacerými maloletými deťmi;
- zamestnanci podnikov vojensko-priemyselného komplexu s praxou najmenej 1 rok;
- zdravotne postihnuté osoby a rodiny vychovávajúce zdravotne postihnuté deti, ktoré sa zaregistrovali na zlepšenie podmienok bývania pred 1. 1. 2005.
Okrem toho môže vedenie každého regiónu krajiny do programu sociálnej hypotéky pripustiť ďalšie kategórie: bojoví veteráni, mladé rodiny žijúce v núdzovom bývaní, zamestnanci mnohých organizácií a vládnych orgánov atď.
Pokiaľ ide o zariadenia akreditované na účasť v programe sociálnej hypotéky AHML, dnes webová stránka agentúry obsahuje zoznam približne 140 budov v 62 nových budovách, ktoré sa predávajú v Moskve a na územiach pripojených k hlavnému mestu. Zároveň, ako poznamenávajú analytici Metrium Group, približne polovica akreditovaných zariadení patrí do segmentu biznis a elitnej triedy. A to je dosť zvláštne, vzhľadom na skutočnosť, že maximálna výška úveru v Moskve je stanovená na 10 miliónov rubľov.
„Koncept „maximálnej výšky úveru“ znamená, že kupujúci musí zaplatiť zvyšok ceny bytu ako zálohu,“ vysvetľuje Maria Litinetskaya, riadiaca partnerka Metrium Group. - To znamená, že teoreticky je možné vydať sociálnu hypotéku na byt v hodnote miliardy rubľov prispením 99% svojich vlastných prostriedkov. Dá sa predpokladať, že kupujúci bytu v biznis triede zaplatí 60 – 70 % nákladov zo svojich úspor a na zvyšných 10 miliónov rubľov si vezme sociálnu hypotéku. Ale v elitnom segmente je takáto situácia nepravdepodobná.“
Napriek tomu, že AHML propaguje sociálne hypotéky ako úver so sadzbou 9,9 % ročne a s akontáciou 10 % z nákladov na bývanie, pri bližšom skúmaní sa ukazuje, že kombinácia týchto dvoch parametrov je nemožná. treba si vybrať jeden. V rámci možnosti „Hypotéka so štátnou podporou“ je ponúkaná sadzba 9,9 % ročne s minimálnou akontáciou 20 %. Navyše, len veľké rodiny (3 a viac detí) budú môcť dostať takú nízku sadzbu, ostatné sociálne kategórie môžu počítať so sadzbou 10,65 % ročne. A ak kupujúci môže prispieť iba 10 % nákladov na bývanie, štátna podpora mu nebude k dispozícii a úroková sadzba bude 13,25 % ročne.
Existuje aj limit na maximálnu výšku úveru v závislosti od veľkosti akontácie. Ak sa použije možnosť „Hypotéka so štátnou podporou“, veľkosť úveru sa príliš nezmení: 7,3 - 8 miliónov rubľov. Bez štátnej podpory sa výška úveru pohybuje od 6,6 milióna rubľov s príspevkom 10-19% nákladov na zakúpené bývanie až po 10 miliónov rubľov s príspevkom 50%.
"Stará" Moskva
V rámci starých hraníc Moskvy sa sociálne hypotéky v súčasnosti ponúkajú v 15 nových budovách ekonomickej a komfortnej triedy, čo je 41,7 % všetkých nehnuteľností v tomto segmente.
Najnižšie ceny bytov v projektoch so sociálnou hypotékou sú prezentované v rezidenčnom komplexe Etalon City - od 3,55 milióna rubľov. Preto tu môžete získať najmiernejšie hypotekárne podmienky od AHML. Pri ročnej sadzbe 9,9% bude záloha od 710 tisíc rubľov a mesačná platba bude od 24,7 tisíc rubľov. Ak začneme od zálohy vo výške 10%, potom musíme mať aspoň 355 000 rubľov z vlastných prostriedkov a platiť aspoň 36 000 rubľov mesačne na splatenie dlhu.
Druhá pozícia je v rezidenčnom komplexe „Varshavskoe, 141“, kde ceny bytov začínajú od 3,99 milióna rubľov. Tu môžete získať sociálnu hypotéku vo výške 9,9% ročne s počiatočnou platbou 798 tisíc rubľov za službu pôžičky od 27,8 tisíc rubľov mesačne. S minimálnym príspevkom z vlastných prostriedkov bude prvá platba od 399 tisíc rubľov a mesačná od 40,4 tisíc rubľov.
Prvú trojku uzatvára obytný komplex „Marshala Zakharova, 7“. Vyvolávacie ceny bytov sú tu stanovené na 4,39 milióna rubľov. Aby ste minimalizovali veľkosť mesačnej platby, musíte vložiť vlastné prostriedky z 878 tisíc rubľov. Potom, pri sadzbe 9,9% ročne, každý mesiac budete musieť zaplatiť od 30,6 tisíc rubľov. A s malou počiatočnou platbou (od 439 tisíc rubľov) budete musieť banke platiť takmer 1,5-krát viac mesačne - od 44,5 tisíc rubľov.
Okrem týchto troch nových budov možno sociálne hypotéky vydávať aj v takých významných projektoch pre kapitálový trh, ako sú Tsaritsyno-2, multifunkčné komplexy Fili Grad a Vodny, River Park a množstvo ďalších.
Obytný komplex masového segmentu Moskvy so sociálnou hypotékou
| názov | RVE | Minimálna plocha bytu (m2) | Minimálne náklady na byt (milión rubľov) | 9,9 % ročne | 10% príspevok | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Počiatočná platba (tisíc rubľov) | Mesačná platba (tisíc rubľov) | ||||||
| "Etalon City" | 1 štvorcový 18 | 38,79 | 3,55 | 710 | 24,7 | 355 | 36 |
| "Varshavskoe, 141" | 4 štvorcových 16 | 22,4 | 3,99 | 798 | 27,8 | 399 | 40,4 |
| "Marshala Zakharova, 7" | 2 štvorcových 18 | 26,2 | 4,39 | 878 | 30,6 | 439 | 44,5 |
| "Caritsyno-2" | 1 štvorcový 17 | 34,3 | 5,11 | 1022 | 35,6 | 511 | 51,8 |
| Multifunkčný komplex "Fili Grad" | 3 štvorcových 17 | 28,3 | 5,77 | 1154 | 40,2 | 577 | 58,5 |
| "River Park" | 2 štvorcových 17 | 35,69 | 5,84 | 1168 | 40,7 | 584 | 59,2 |
| "Ekopark Life-Mitinskaya" | 1 štvorcový 17 | 42,12 | 5,99 | 1198 | 41,7 | 599 | 60,7 |
| "Mesto na rieke Tushino - 2018" | 4 štvorcových 17 | 39,6 | 6,8 | 1360 | 47,3 | 680 | 68,9 |
| Chertanovo-Severnoye, mikroobvod 7B | Získanie RVE | 42,6 | 7,24 | 1448 | 50,4 | 724 | 73,4 |
| "Yauza Park" | 1 štvorcový 17 | 40,45 | 7,29 | 1458 | 50,8 | 729 | 73,9 |
| "Dom na Nagatinskej"* | 3 štvorcových 16 | 41 | 7,64 | 1528 | 53,2 | 1074 (14,1%) | 73,9 |
| “Dom na Izumrudnaja”* | Získanie RVE | 43,4 | 7,73 | 1546 | 53,8 | 1173 (15,2%) | 73,8 |
| Multifunkčný komplex "Vodny"* | RVE prijaté | 39,9 | 7,81 | 1562 | 54,4 | 1261 (16,1%) | 73,7 |
| "Life-Mitinskaya"* | RVE prijaté | 43,87 | 10,66 | 3198 (30%) | 64,9 | 4396 (41,2%) | 70,5 |
| "Vershinino"* | RVE prijaté | 76,9 | 17,05 | 5115 (54%) | 68,2 | 11425 (67%) | 63,3 |
* Minimálne náklady na byty v týchto projektoch presahujú maximálnu povolenú výšku požičaných prostriedkov základná veľkosť zálohová platba. V stĺpcoch „Počiatočná splátka“ je v zátvorke uvedený minimálny požadovaný podiel vlastných prostriedkov, ktorý vám umožní dodržať podmienky na poskytnutie sociálnej hypotéky podľa štandardov AHML.
Zdroj: Metrium Group
Nová Moskva
Na území administratívnych obvodov Novomoskovsky a Troitsky sa v súčasnosti ponúka 14 nových budov s možnosťou získania sociálnej hypotéky od AHML, a to aj v takých známych projektoch ako „“, „Prvá Moskva“, „Športová štvrť“ a ďalšie. . To predstavuje 38,9 % z celkového počtu projektov v Novej Moskve.
Najviac zaujímavé podmienky Dnes ho môžete získať v rezidenčnom komplexe Borisoglebskoe. Vzhľadom na to, že minimálne náklady na byt sú tu 1,9 milióna rubľov, kupujúci zo sociálnych kategórií majú možnosť prispieť 380 000 vlastnými prostriedkami a zaplatiť za pôžičku iba 13,2 tisíc rubľov mesačne. Alebo môžete ušetriť na zálohe tým, že urobíte iba 190 tisíc rubľov. Veľkosť mesačnej platby v tomto prípade tiež nebude veľmi vysoká - 19,3 tisíc rubľov.
Sociálnu hypotéku získate aj v obytnom komplexe Športová štvrť. Pri cene bytu 2,26 milióna rubľov bude výška zálohy pri žiadosti o pôžičku vo výške 9,9% ročne 452 tisíc rubľov a mesačná platba bude 15,7 tisíc rubľov. A s 10% akontáciou vašich prostriedkov budete musieť zaplatiť 226 tisíc rubľov a každý mesiac budete musieť zaplatiť 22,9 tisíc rubľov. Stojí za zmienku, že tieto čísla sú najnižšie v Moskve spomedzi projektov, ktorých výstavba už bola dokončená: kupujúci bytov v športovej štvrti budú môcť dostať kľúče začiatkom roka 2016.
Tretiu pozíciu obsadil obytný komplex Prima-Park, kde ceny bytov začínajú od 2,89 milióna rubľov. Majiteľom bytu v tomto projekte sa môžete stať prispením 578 tisíc rubľov z vlastných prostriedkov. Mesačná platba bude 20,1 tisíc rubľov. Prípadne môžete mať len 289 tisíc rubľov z vlastných peňazí, ale každý mesiac budete musieť dať viac - 29,3 tisíc rubľov.
Obytný komplex masového segmentu Novej Moskvy so sociálnou hypotékou
| názov | RVE | Minimálna plocha bytu (m2) | Minimálna cena bytu (v miliónoch) trieť.) | 9,9 % ročne | 10% príspevok | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Počiatočná platba (tisíc rubľov) | Mesačná platba (tisíc rubľov) | Počiatočná platba (tisíc rubľov) | Mesačná platba (tisíc rubľov) | ||||
| "Borisoglebskoye" | 4 štvorcových 16 | 33,4 | 1,9 | 380 | 13,2 | 190 | 19,3 |
| "Športová štvrť" | 1 štvorcový 16 | 28,32 | 2,26 | 452 | 15,7 | 226 | 22,9 |
| "Prima park" | Výučba RVE | 26 | 2,89 | 578 | 20,1 | 289 | 29,3 |
| "Vnukovo 2016" | 4 štvorcových 17 | 30,41 | 2,98 | 596 | 20,7 | 298 | 30,2 |
| "Nová hviezda" | 2 štvorcových 16 | 22,9 | 3,02 | 604 | 21 | 302 | 30,6 |
| "Novo-Nikolskoye" | Získanie RVE | 45 | 3,53 | 706 | 24,6 | 353 | 35,8 |
| "Andersen" | 1 štvorcový 16 | 38,22 | 3,6 | 720 | 25,1 | 360 | 36,5 |
| "Prvá Moskva" | 4 štvorcových 19 | 39,2 | 3,82 | 764 | 26,6 | 382 | 38,7 |
| "Peredelkino Blizhnoe" | 3 štvorcových 17 | 37,2 | 3,98 | 796 | 27,7 | 398 | 40,3 |
| "Butovské uličky" | Získanie RVE | 35,6 | 4,03 | 806 | 28,1 | 403 | 40,8 |
| "New Vatutinki", centrálny mikrodištrikt | Získanie RVE | 37,2 | 4,26 | 852 | 29,7 | 426 | 43,2 |
| "Nové Butovo" | 2 štvorcových 16 | 37,5 | 4,32 | 864 | 30,1 | 432 | 43,8 |
| "Moskva A101" | 1 štvorcový 17 | 40,9 | 4,58 | 916 | 31,9 | 458 | 46,4 |
| "Buninsky" | Získanie RVE | 44,03 | 5,62 | 1124 | 39,2 | 562 | 56,9 |